Системно значимые банки: критерии и список

Содержание

Системно значимые банки

Вкладчики стараются доверять сбережения надежным банкам, которым не грозит потеря лицензии. В то же время даже крупная кредитная организация не застрахована от закрытия Центробанком, и ЮГРА — свежий тому пример. Но регулятор с недавнего времени публикует список системно значимых банков, в стабильной работе которых заинтересовано государство.

Итак, системообразующие банки — что это за организации, о чем говорит включение в этот перечень и есть ли в нем польза для вкладчиков?

Как появились системно значимые банки

Появление списка системообразующих банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой девальвации рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни организаций, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда представителей в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Системообразующие банки: список

Во впервые опубликованном в июле 2015-го перечне системно значимых банков России оказались:

  • 4 крупных финучреждения с государственным участием — ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк
  • 3 кредитных организации с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк
  • 3 частных банка без иностранного капитала — ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк

В 2016 году список системообразующих организаций остался без изменений.

13 сентября 2020 года Центробанк опубликовал обновленный список, куда вошли (по алфавиту):

Альфа-банк;

ВТБ;

Газпромбанк;

Московский Кредитный Банк;

«Открытие»;

Промсвязьбанк;

Райффайзенбанк;

Росбанк;

Россельхозбанк;

Сбербанк;

ЮниКредит Банк.

Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

  • высокий уровень капитализации
  • большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
  • большой объем привлеченных вкладов частных лиц
  • широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Системообразующий = надежный?

Насколько велика надежность системных кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?

«Открытие» — потери в 1 млрд. $

Летом 2020 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка « Открытие ». В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный рейтинг по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить из него деньги и закрывать счета. В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.

Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло. 29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и влив в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников). В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.

Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по еврооблигациям на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои долги по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух организациях составил 266 млрд. рублей .

Говоря об известных проблемах других крупнейших банков, стоит упомянуть о Россельхозбанке, а также о предостережениях в отношении Промсвязьбанка и МКБ.

Регулятор требует — банки выполняют?

Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент топовых банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.

Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором — показатель краткосрочной ликвидности , гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов — с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .

Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» — ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2020 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.

Деятельность системообразующих банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в топовых банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно важных организаций не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств. Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца, если организация в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.

Где найти список системно значимых банков?

Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:

Читайте также:  ВТБ24 - широкие возможности для населения и малого бизнеса

Выводы

Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка важных для системы банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем организации средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего более мелкие структуры и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно.

При этом нахождение банка в списке показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных АСВ. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.

Для санации были использованы огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) может быть переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам.

Поэтому считать ли системообразующие организации надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.

Системообразующие банки РФ: список ЦБ

Список крупнейших банков России

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в 2014, 2015 и 2016 годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2020 году в список добавился 11-й банк. В 2020-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

  • 20 октября 2015 года
  • 30 сентября 2016 года
  • 13 сентября 2020 года
  • 05 октября 2020 года
  • 14 октября 2020 года
  • ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2020 года.

Системообразующие банки РФ

5 октября 2020 года ЦБ официально опубликовал перечень системно значимых кредитных банков, которые были отобраны на основании новой методики (указание 3737-У от 22.07.2015). В итоговый перечень вошли:

  • АО ЮниКредит Банк
  • АО Газпромбанк (ГПБ)
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • АО «Россельхозбанк»

На долю этих 11 организаций приходится свыше 60% всех активов кредитной системы РФ. Как видно из списка, 6 банков имеют государственное участие, а 5 нет. Здесь вы можете посмотреть полный список банков с государственным участием.

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

  • Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
  • Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
  • Собственный капитал банка;
  • Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
  • Сделки на межбанковском рынке;
  • Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2020 году

В 2020 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. “Новеньким” в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2020-2020 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Системно значимые банки — кто они? И чем лучше остальных?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В нашей стране зарегистрировано сотни кредитных организаций. Не все банки являются крупными, а есть те, которые имеют сеть по всей стране, и даже миру. Последние 5 лет в финансовых и экономических новостях все чаще можно встретить понятие «системно значимые банки страны». Что это за банки, и по каким критериям отбирается данный список, узнаем в данной статье.

Понятие системно значимых банков страны и система их утверждения

Системно значимые кредитные организации Российской Федерации – это список крупнейших банков страны, устойчивость финансового состояния которых непосредственно оказывает существенное влияние на российскую банковскую систему в макро масштабе.

Деятельность системно значимых банков России регламентирована указанием Центрального Банка России «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» №3174-У от 16 января 2014 года.

Вячеслав Путиловский, руководитель информационно – аналитической службы ИА «Банки.ру», определяет сущность данного понятия таким образом: «Системно значимый, это, в моем понимании, банк, банкротство которого способно нанести вред всей платежной системе, как институту (как банковской системе, так и вообще финансовой системе в целом)».

Центральный Банк Российской Федерации обновляет список системно значимых банков страны ежегодно. Сначала Департамент Банковского надзора рассматривает кандидатов в список системно значимых банков, а затем, оправляет перечень на утверждение Председателю Комитета Центробанка. Проект перечня, после его утверждения Комитетом, предоставляется на утверждение Председателю Банка России (либо его заместителю).

Центробанк должен разместить утвержденный перечень системно значимых кредитных организаций страны на официальном сайте Банка России, в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», а так же опубликовать в «Вестнике Банка России» не позднее 5 рабочих дней после его утверждения.

Срок данной процедуры регламентирован стандартно до 1 сентября каждого года. Соответственно, примерно к середине октября ежегодно публикуется список системно-значимых банков страны в свободном (общем) доступе. И актуален данный утвержденный список первые 3 квартала года, следующего за текущим.

Основными тезисами для оценки кредитных организаций в качестве системно значимых являются:

  1. Размер кредитной организации (величина активов, размер собственного капитала);
  2. Масштаб деятельности банка;
  3. Объем привлекаемых денежных средств (общий прирост пассивов);
  4. Показатель ликвидности;
  5. Количество и объем выдаваемых займов и другие, более узкие, критерии.

Генеральный директор Национального рейтингового агентства, Виктор Четвериков, комментирует: «Центральный Банк России, еще с кризиса 1991 года, пытался определить какие банки можно считать наиболее существенно-значимыми для системы в целом. Казалось бы очевидным – это банки, большие по размерам. Но, дело в том, что постоянно вмешивались качественные оценки, которые позволяли определить значимость той или иной кредитной организации для той или иной отрасли».

Читайте также:  Мультвалютный вклад в банках: какой выбрать?

Ответственность перед финансовой системой и «привилегии» системно значимых банков

Данный статус накладывает на кредитные организации ряд обязанностей: им в обязательном порядке приходится соблюдать показатели краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капиталов в соответствии с установленными стандартами.

К сведенью! Показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ)– это показатель, который характеризует способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, а так же возможность продолжить свою деятельность в условиях нестабильности внешних и внутренних факторов в течение 30 календарных дней.

Данный показатель был установлен для системно значимых банков в соответствии со статьей 57 Федерального Закона «о Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ.

Показатель краткосрочной ликвидности начал применяться к системно значимым банкам страны с 1 января 2016 года. Минимально допустимое значение норматива на 1 января 2020 года составляло 100%. Рассчитывается значение в соответствии с Положением Банка России №421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности» от 30 мая 2014 года.

Стоит понимать, что системно значимые банки, ни в коем случае, не «избранные» и они не огорожены от каких-либо проблем.

Но, безусловно, если и возникнет какая-то сложная ситуация на рынке, то банки, входящие в список системно значимых, будут иметь возможность получить поддержку со стороны Центробанка в первую очередь (например, при возникновении дефицита ликвидности на рынке МБК). А так же в отношении системно значимых банков однозначно будет применена процедура санации (при возникновении сложностей в работе), а не ликвидация кредитной организации.

Санация (от лат. Sanatio – оздоровление, лечение) – это совокупность мер, которые позволяют избежать банкротства (например, структурная перестройка, сокращение числа работающих, ликвидация излишних структурных звеньев, реструктуризация кредиторской задолженности и прочее).

Алина Ветрова, вице-президент Ассоциации региональных банков, на конференции Банки.Ру сообщила, что: «Мы получаем комментарии от каких-то небольших кредитных организаций о том, что все это мероприятие (выделение системно-значимых банков страны) нацелено на то, чтобы оставить в банковской системе только ограниченное число кредитных организаций». Однако, это совершенно не так. Системно-значимые банки страны, это те банки, к которым:

  • Предъявляются более жесткие требования,
  • Предлагаются различные эксперименты (например, пилотные проекты по внедрению и регулированию).

При этом нужно понимать, что вышеперечисленные манипуляции накладывают еще больше ответственности и создают дополнительную трудоемкость в текущей деятельности кредитных организаций.

Анатолий Предтеченский, известный банковский деятель, в интервью, посвященному системным банкам, комментирует: «Конечно, есть ожидания, что системная значимость добавляет банку некие преференции на рынке. Это, например, общее впечатление клиентов о кредитной организации».

Фактически, наличие того или иного банка в списке системно значимых, это, конечно, плюс. Однако, по статистике, клиенты, при выборе кредитной организации, ориентируются не исключительно на данный список, а смотрят шире: тарифы, условия и бонусы других коммерческих банков, которые, в некоторых моментах, и превосходят предложения системно-значимых банков.

Список системно-значимых банков Российской Федерации на 2020-2020 год

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО Банк «ВТБ»;
  3. «Юникредит Банк»;
  4. «Газпромбанк»;
  5. «Альфа-банк»;
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  7. ПАО «Росбанк»;
  8. ПАО «Промсвязьбанк»;
  9. АО «Райффайзенбанк»;
  10. АО «Россельхозбанк»;
  11. Московский Кредитный Банк.

На их долю приходится 60% совокупных активов Российского банковского сектора.

Кстати, за месяц до утверждения перечня эксперты рейтингового агентства Standard & Poor’s (S&P) огласили о вероятности «пополнения списка» в ближайшем будущем. По их мнению, претендентом на звание системообразующего банка является «Совкомбанк», так как его рейтинг в этом году повысился до уровня «А+». А рейтинговое агентство «Эксперт РА» в мае текущего года отметило, что «масштаб и динамика бизнеса данного банка повышают его шансы на включение в перечень системно значимых банков страны.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ЦБ из-за санкций скорректируют подходы к системно значимым банкам

ЦБ предлагает изменить требования к системно значимым кредитным организациям (СЗКО) и критерии их определения. Свои предложения он опубликовал в консультационном докладе.

Сейчас в России 11 системно значимых банков: «Юникредит банк», Газпромбанк, ВТБ, Московский кредитный банк, Альфа-банк, Сбербанк, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

Сейчас для всех СЗКО действует надбавка за системную значимость в размере 1%. Регулятор предлагает брать для ее расчета так называемый обобщающий результат банка – среднюю долю, рассчитанную по отдельным статьям активов, взятых с определенным весом. Для банков с долей 1–10% надбавка останется на уровне 1%. По предварительным расчетам ЦБ, по новой методике она останется у 9 из 11 банков. Для двух оставшихся банков надбавки могут увеличиться до 1,5 и 2,5%.

Костин назвал возможный уровень дивидендов ВТБ за прошлый год

Новый подход направлен на то, чтобы корректировать поведение самых больших банковских групп, объясняет директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов.

Кроме этого с 1 января 2022 г. ЦБ предлагает ввести для системно значимых банков норматив концентрации (Н30) и затем отменить дублирующий норматив Н21 (ограничивает риск банковской группы на одного или группу заемщиков). Н30 должен ограничить потери банков в случае внезапной неплатежеспособности одного контрагента или группы связанных контрагентов, в отличие от Н21 он будет рассчитываться на базе основного капитала банков. Максимальный размер норматива Н30 составит 25% от основного капитала банка.

Регулятор хочет иначе учитывать международную активность банка при его включении в число системно значимых. Сейчас для этого банк должен соответствовать одному из трех условий: на зарубежные «дочки» приходится более 10% его активов, или привлечено более 100 млрд руб. от нерезидентов, или если головная организация – нерезидент. ЦБ хочет учитывать международную активность банка на начальной стадии отбора: масштаб операций с нерезидентами войдет в расчет обобщающего результата, на основании которого определяются кандидаты в СЗКО.

Обобщающий результат СЗКО рассчитывается как средняя доля банка на рынке, рассчитанная по отдельным статьям активов, взятых с определенным весом: размер кредитной организации – 50%, межбанковские активы и пассивы – по 12,5% и вклады физлиц – 25%. Если обобщающий результат банка меньше 1%, он не может попасть в число системно значимых. Международная активность банка по замыслу ЦБ должна «весить» 10%: по 5% – на средства, привлеченные от нерезидентов и предоставленные нерезидентам.

Международная активность российских банков из-за санкций существенно снизилась, отмечается в докладе, что создает риск формального несоответствия текущему критерию международной активности, хотя системная значимость их не уменьшилась.

Кроме этого ЦБ хочет сделать обязательным применение банками для расчета достаточности капитала подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР). С 2015 г. банки с активами от 500 млрд руб. могли с разрешения ЦБ использовать этот подход – так поступили Сбербанк, Райффайзенбанк (уже применяют) и Альфа-банк (разрешение ожидается в этом году, пишет ЦБ). ЦБ считает, что обязательное применение ПВР создаст равные конкурентные условия для всех СЗКО, позволит более эффективно распределять капитал на покрытие кредитного риска и повысить эффективность ценообразования для кредитования заемщиков с низким и умеренным кредитным риском. Эта норма требует изменения в законы, и ЦБ видит срок ее введения в течение пяти лет.

В Сбербанке воздержались от комментариев предложений ЦБ, представитель Россельхозбанка ответил, что в банке их пока изучают.

С 2020г. все банки рассчитывают показатель концентрации риска (ПКЦ6.1), методика расчета которого схожа с расчетом Н30 – без применения понижающих коэффициентов риска и по отношению к основному капиталу кредитной организации, сказал заместитель председателя правления, главный финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов. «Норматив Н30, конечно, жестче норматива Н6, при этом ЦБ планирует отменить норматив Н21 – аналог Н6 только для банковской группы».

Читайте также:  Евразийский банк развития (ЕАБР)

«Самое логичное – перевести все системно значимые банки на ПВР-подход, и тогда потребление капитала будет лучше отражать специфику риск-профиля каждого банка», – добавил Чухлов.

Другие системно значимые банки не смогли оперативно прокомментировать предложения ЦБ в четверг вечером.

Системно-значимые банки: что это значит

Одной из главной цели современной политики Центробанка РФ является глобальная чистка среди кредитно-финансовый организаций, направленная на вывод с финансовой арены недобросовестных кредиторов. Такая позиция и отзыва у многих банковских организаций лицензии, не может не тревожить россиян, привыкших хранить свои сбережения на счетах и открытых депозитах. Ведь при таких условиях становится трудно понять, какому банку отдать предпочтение, есть ли гарантия сохранности его лицензии.

Финансовые эксперты-аналитики настоятельно рекомендуют отдавать предпочтение таким кредитно-финансовым организациям, сотрудничество с которыми гарантировано защищено от каких-либо рисков. То есть, обращаться за услугами в системно-значимые банки, список следует знать всем россиянам. Ведь практически каждый наш современник является банковским клиентом.

Системно-значимые банки находятся под поддержкой государства

Системно-значимые банки: определение понятия

Важно знать, что значит системно-значимый банк, и какие именно банковские организации вхожи в этот список. К таковым относятся наиболее развитые и крупные банковские компании, осуществляющие свою деятельность в России. Главным критерием такой организаций становится стабильное финансовое положение, благодаря которому и гарантируется надежность сбережения вкладов клиентов.

Системно-значимые банки – это список коммерческих структур, составленный и утвержденный Центробанком России. Данные финансовые структуры также еще называют «системообразующими», то есть теми, в работе которых заинтересовано само государство.

История создания таких организаций

Ведущие банковские эксперты связывают создание таких списков с массовым отзывом лицензий у кредитно-финансовых структур. Пик такой чистки отметился в 2014. И именно тогда ЦБ РФ предпринял решение о составлении списка системообразующих финансовых структур. Эти данные планировалось создать для публикации, чтобы потенциальные клиенты смогли сориентироваться в мире финансов. Но первый перечень, куда вошли около 50 банков, так и не был опубликован.

2015 год ознаменовался некоторыми изменениями, разработанными представителями ЦБ России. Новая методика регламентируется распоряжением за №3174-У. данный акт содержит четкий распорядок составления перечня системообразующих банковских структур.

Главные задачи, которые преследует ЦБ, утверждая списки системно-значимых банков

Основные критерии системно-значимых банков

Кроме показателя количества активов, Центробанк установил к банковским структурам и ряд дополнительных требований. Чтобы пополнить ряды надежных банков, рассматриваемые организации обязаны соответствовать и ряду других требований. В частности:

  • данные по ликвидности: от 60,00%;
  • в распоряжении у компании имеется собственный капитал;
  • учитывается количество оформленных займов, открытых депозитов;
  • мониторится уровень сделок, проведенных по межбанковскому рынку.

В список 10 системно-значимых банков в число лидеров входит Сбербанк. Эта кредитно-финансовая организация отвечает каждому из заявленных требований. Позиции лидера Сберегательный банк удерживает на протяжении всего времени составления таких списков.

Высокие показатели капитализации

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

  • финансовая устойчивость;
  • финансовый риск;
  • финансовая независимость;
  • маневренность в управлении имеющимся капиталом.

При расчете общего показателя используется специальная формула, которая определяется соотношением суммарной капитализации и заемными средствами. Другими словами можно сказать, что коэффициент капитализации определяет суммарную стоимость конкретного банка, который формируется на основании двух основных показателей:

  1. Рыночная стоимость всех активов.
  2. Суммарная цена иных ресурсов, относящихся к нематериальным ресурсам.

Крупный объем сделок на рынке кредитования

Под кредитно-финансовым рынком подразумевается совокупность проведенных сделок купли-продажи займов. Основной особенностью данной банковской области является факт, что в качестве объекта торговли на нем используются денежные средства, тогда на любом ином рынке происходит обмен деньгами на некий товар. На кредитном же финансы вначале перемещаются от кредитора к займополучателю, а затем, наоборот, но уже в большем объеме за счет процентов.

Процент, который является неотъемлемой частью кредитования, становится важным показателем рынка, который успешно используется для контроля над разрабатываемыми условиями новых займов. Если финансовый рынок испытывает недостаток наличных средств, стоимость ссуд повышается. Кредитные ресурсы формируются на базе временно свободных денег организаций и гражданского населения. Также учитывает и сам тип кредитования, а вернее, его ликвидность:

  1. Высокой степенью ликвидности обладают кратковременные ссуды.
  2. Низкий уровень отмечается у долгосрочных видов кредитования.

Ликвидность кредита – это важнейший показатель финансового банковского актива, под которым подразумевают процент вовремя возвращенных средств.

Большой объем депозитных (привлеченных) средств

Банковские ресурсы (пассивы) отражают все имеющиеся источники, на базе которых происходит формирование основных ресурсов кредитно-финансовой организации. Хорошие показатели банковских пассивов – это гарантия прибыльности рассматриваемой организации. Все ресурсы финансового предприятия подразделяются на две обширные группы:

  1. Собственные средства (имеющийся капитал и приравненные статьи дохода).
  2. Привлеченные ресурсы (депозитного характера и прочие).

Главным источником формирования ресурсной базы банковского учреждения становятся именно привлеченные средства, то есть вклады. Именно они составляют около 85,00–89,00% ресурсов банка. А на долю собственных средств приходится порядка 12,00–15,00%.

Перечень системно-значимых банков в России

В первоначально составленном списке (в 2015 году) перечень из системно-значимых кредитно-финансовых учреждений состоял из 10 банков. Перечень пополнили:

  1. Организации с господдержкой.
  2. Банковские иностранные компании.
  3. Частные коммерческие структуры.

Структура банковской системы России

Финучреждение с господдержкой

  • ВТБ (международная финансовая группа Внешторгбанк);
  • ПАО Сберегательный банк России (Сбербанк);
  • Россельхозбанк (российский сельскохозяйственный государственный банк);
  • ОАО Газпромбанк (один из крупнейших финансовых институтов).

Компании с иностранным капиталом

  • Райффайзенбанк (коммерческий банк России);
  • Росбанк (часть финансовой группы Societe Generale – один из лидеров европейского универсального банка);
  • ЮниКредит Банк (один из крупнейших и развитых коммерческих российских банков).

Частные банки

  • ФК Банк Открытие (финансовая корпорация Открытие);
  • АО Альфа-банк (седьмой по объему активов банк РФ);
  • ПСБ Промсвязьбанк (публичное акционерное общество).

В чем заключается поддержка системно-значимых банков

Современные данные

В 2016 Центробанком составленный список был пересмотрен, но каким-либо изменениям не подвергнут. Перечень системно-значимых банковских организаций изменен не был. А вот осенью 2020 года список был пересмотрен в очередной раз, и ЦБ РФ опубликовал новые данные, куда вошли следующие системообразующие банки (их перечень действителен до сих пор):

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит Банк.
  • Открытие;
  • Росбанк.

В новом списке, состоящем из 11 банковских структур, признанным Центробанком РФ как системообразующие, сосредоточено более 65,00% всех активов банковского российского сектора.

Где можно увидеть актуальный список системообразующих банков

Чтобы владеть актуальной информацией, все интересующие сведения следует черпать из первоисточников. А так как, данные списки разрабатывает и формирует Центробанк РФ, то и обращаться за получением актуальной информации следует на портал данного банка-регулятора. Перечень системообразующих банковских учреждений публикуется на страницах официального сайта. Чтобы найти нужную информацию, необходимо зайти на главную страницу и задать команду поиска. Система предоставит клиенту ссылку с переходом на актуальный список.

Выводы

Если некое кредитно-финансовое учреждение значится в перечне системно-значимых банков от ЦБ РФ, то это подтверждает готовность государства помогать таким организациям в возможных сложных финансовых ситуациях. Что, следовательно, является веским доводом и подтверждением, что у таких организаций не будет отозвана лицензия, а, следовательно, и работа с ними, станет более надежной и безопасной. Это особенно актуально для тех клиентов, которые планируют открыть в банках долгосрочные депозиты.

Оцените статью
Добавить комментарий