ВТБ24 – широкие возможности для населения и малого бизнеса

Содержание

Бизнес-кредиты от банка ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) — крупнейшая коммерческая финансово-кредитная организация с развитой партнерской сетью, высоким рейтингом рентабельности и надежности. Компания ведет активную деятельность по внедрению инновационных банковских продуктов, отвечающих потребностям клиентов, финансово поддерживает всех субъектов предпринимательской деятельности.

В банке ВТБ кредиты для бизнеса оформляются как действующим фирмам и индивидуальным предпринимателям (ИП), так лицам, открывающим собственное дело с нуля.

В формировании капитала банка принимает участие государство. Более 60% акций ВТБ принадлежит Росимуществу, которое контролирует деятельность компании. Поэтому приоритетная задача банковской структуры — это развитие малого и среднего бизнеса в стране благодаря государственному финансированию бизнес-проектов.

Часто на открытие собственного дела у предпринимателей не хватает инвестиций, тогда кредитование выступает необходимой мерой. В ВТБ условия предоставления займа для предпринимательства выгодны и не зависят от системы налогообложения, достаточно подтвердить сумму выручки.

Основные преимущества кредитования малого бизнеса в банке ВТБ:

  1. Большое количество розничных продуктов.
  2. Лояльные условия и минимальные требования к оформлению.
  3. Высокое качество обслуживания.
  4. Широкие технические возможности интернет-банкинга.
  5. Внедрение скоринговой системы и снижение сроков принятия банковского решения о предоставлении ссуды.

Какие существуют программы кредитования

ВТБ Банк выдает долгосрочные займы на льготных условиях в рамках государственной поддержки:

  1. Финансирование приоритетных отраслей, таких как:
      • сельское хозяйство;
      • обрабатывающее производство;
      • строительство;
      • туризм;
      • здравоохранение;
      • транспорт и др.
  2. Финансирование сельхозпроизводителей. Деньги выдаются на развитие животноводства и растениеводства.
  3. Финансирование проектов жилищного строительства — кредитование застройщиков с применением счетов ЭСКРОУ.
  4. Кредитование недропользователей:
      • на приобретение основных средств;
      • на покупку запчастей, ГСМ;
      • выплату зарплаты работникам;
      • капитальные затраты по техническому перевооружению.

ВТБ предлагает кредиты для бизнеса на различные цели.

Малому бизнесу финансово-кредитное учреждение предлагает широкую линейку собственных банковских кредитных продуктов:

  1. Оборотные кредиты.
  2. Инвестиционные займы.
  3. Экспресс.
  4. Рефинансирование.

Оборотные займы

Оборотные кредиты оформляются для бесперебойной работы, подходят для сезонного производства и периодических больших объемов закупок. От других видов кредитования они выгодно отличаются:

  • отсутствием обеспечения и комиссий за выдачу кредита;
  • отсутствием обязательного ежемесячного обнуления счета;
  • предоставлением отсрочки платежа по основной задолженности;
  • постепенным переводом оборотов из других финансовых учреждений;
  • возможностью покрытия залоговой суммы в размере до 25% без обеспечения.

Оборотные займы включают:

  1. Овердрафт. Предназначены для осуществления необходимых платежей при отсутствии денег на счете.
  2. Оборотное кредитование. Помогает поддерживать циклическое производство и пополнять оборотные средства.
  3. Ссуды на участие в электронных торгах. Используются для обеспечения заявок на участие в открытых аукционах на ЕЭТП.

ФинансированиеЦель кредитованияПредоставляемая сумма в рубляхСрокСтавкаЗалогОвердрафтпокрытие кассового разрывадо 150 млндо 24 месяцевот 11,5%не требуетсяОборотное кредитованиепополнение оборотных средств для работыдо 150 млндо 36 месяцевот 10,5%залог в виде оборудования, транспорта, другого имущества или поручительНа участие в электронных аукционахучастие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»до 350 млндо 12 месяцев12%не требуется

Инвестиционные займы

Инвестиционные кредиты оформляются для решения любого бизнес-проекта. Деньги выдаются под гарантии на 144 месяца в размере до 150 млн руб.:

  • под залог ДДУ на покупку строящегося коммерческого объекта;
  • под обеспечение на покупку офиса, склада, торгового зала;
  • на залоговое имущество.

Ставка составляет от 6% годовых.

Достоинства инвестиционного займа:

  • длительный срок кредитования;
  • низкий процент;
  • гарантией выплаты денежных средств может выступать приобретаемое имущество;
  • отсутствие комиссионных сборов за оформление и погашение займа;
  • быстрое предоставление займа и покупка офиса, склада и т. д., которые необходимы для хозяйственной деятельности;
  • возможность беззалогового обеспечения до 25% от общей суммы.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств.

Экспресс-кредиты

Для действующих юридических лиц предусмотрено кредитование на любые бизнес-цели без залогового обеспечения.

Заявка рассматривается в сжатые сроки — не позднее следующего рабочего дня.

Условия оформления ссуды:

  1. Ставка — 13-16%.
  2. Срок — до 60 месяцев.
  3. Сумма займа — до 5 млн руб.

Для того чтобы получить экспресс-кредит, юридическое лицо предоставляет минимальный пакет документов, в который входят:

  • анкета;
  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • финансовая отчетность фирмы;
  • договоры с поставщиками и контрагентами (при необходимости);
  • документ, подтверждающий сумму выручки.

Требования к заемщику:

  • гражданство России;
  • срок ведения бизнеса — не меньше 1 года.

Главным плюсом является минимальное время принятие решения о кредитовании.

Рефинансирование от ВТБ Банка

Для погашения кредитной задолженности в других финансовых структурах ВТБ предлагает предпринимателям подключиться к программе рефинансирования. Под залог можно предоставить:

  • товары, находящиеся в обороте предприятия;
  • оснастку;
  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • имущество третьих лиц.

Общие условия рефинансирования:

  1. Срок — до 144 месяцев.
  2. Сумма займа — до 150 млн руб.
  3. Ставка по кредиту — от 10% годовых.

Банк также рассматривает некоторые заявки на индивидуальных условиях.

Ознакомиться с программами кредитного финансирования можно на официальном сайте ВТБ. На ресурсе существует возможность оставить онлайн-заявку займа без первого взноса.

Варианты выдачи кредита

Банковская компания предусматривает такие формы выдачи кредита:

  1. Разовый. Предоставление финансов единожды с установленным графиком погашения долга.
  2. Возобновляемая линия. Средства могут использоваться клиентом неоднократно и погашаться траншами в рамках подписанного договора.
  3. Невозобновляемая линия. Заем выдается 1 раз, платежи вносятся траншами.

Возможности кредитного калькулятора

Проанализировать свои возможности, а также оценить финансовую нагрузку можно с помощью кредитного калькулятора на сайте www.vtb.ru. Разработанная специальная программа позволяет рассчитать ежемесячные платежи по кредиту и сумму переплаты.

Чтобы предприниматель сумел подобрать наиболее оптимальный для него вариант кредитования, нужно самостоятельно заполнить пустые поля, вписать сумму, прогнозируемый срок, процентную ставку и схему погашения. Сервис автоматически подсчитает введенные данные и выдаст результаты.

Банк ВТБ: обзор предложений для физических лиц

Все мы знаем самый популярный и крупный зеленый банк в России. Когда-нибудь дойдет и до него очередь. А пока посмотрим на Банк ВТБ, узнаем, какие продукты предлагает и чем может заинтересовать искушенных в банковских услугах клиентов.

О банке

Речь пойдет о крупной финансовой структуре, в состав которой входят банки в России и за рубежом и компании, работающие во всех сегментах финансового рынка. Всего 20 дочерних организаций. Это группа ВТБ.

Организационная структура представлена на схеме ниже.

Во главе структуры – Банк ВТБ (ПАО). Аббревиатура ПАО расшифровывается как публичное акционерное общество. Филиалы находятся в Беларуси, Армении, Казахстане, Азербайджане, Грузии, Индии, Конго, Китае, Германии и некоторых других странах Европы.

Главным акционером группы ВТБ является Росимущество. Ему принадлежит 60,93 % обыкновенных акций. А привилегированные акции у Министерства финансов и Агентства по страхованию вкладов. В общей совокупности контрольный пакет акций находится у государства. Его доля 92,23 %. Остальные проценты за частными акционерами. Банк зарегистрирован в Санкт-Петербурге, имеет лицензию под номером “1 000”. Центральный офис находится в Москве.

Банк начинал свою историю в 1990 году, когда Минфин и Госбанк РСФСР выступили учредителями Банка внешней торговли (Внешторбанк). Процесс становления и развития продолжается до сегодняшнего дня. В мае 2016 года произошла интеграция с Банком Москвы. В январе 2020 года – присоединение Банка ВТБ 24. Более подробная история представлена в Википедии и на официальном сайте банка.

В 2016 году утверждена стратегия развития на 2020 – 2020 годы. Среди приоритетных задач:

  1. Повышение прибыли и развитие лидирующих позиций на финансовом рынке.
  2. Увеличение объема привлеченных средств клиентов.
  3. Увеличение объемов кредитования корпоративных клиентов.
  4. Технологическая модернизация, которая поможет повысить качество дистанционного обслуживания.
Читайте также:  Санация банков: подробности

В рейтинге по величине активов ВТБ находится на 2-м месте после Сбербанка. В народном рейтинге – на 12 строчке. Национальный кредитный рейтинг банку присвоило агентство Эксперт РА. Его значение – ruAAA, прогноз стабильный. Это говорит о высокой кредитоспособности и финансовой устойчивости банка. Авторитетное международное агентство Moody’s присвоило рейтинг “Ваа3 (умеренный кредитный риск), прогноз стабильный”.

Рыночная капитализация банка на конец марта 2020 года составила более 233 млн рублей.

Рыночная капитализация – стоимость всех акций, которые обращаются на фондовом рынке. Рассчитывается путем умножения цены одной акции на количество.

Ключевым направлением деятельности Банка ВТБ является обслуживание корпоративных клиентов, в том числе государственных организаций. Но после присоединения других банков стал активно развиваться сектор обслуживания частных клиентов. Именно он нас и интересует в первую очередь.

Продукты банка для частных клиентов:

  1. Кредиты, в том числе рефинансирование и автокредиты.
  2. Карты: дебетовые и кредитные, зарплатные, пенсионные, москвича.
  3. Ипотека, в том числе для военных, с господдержкой.
  4. Вклады: накопительные и сберегательные.
  5. Инвестиции в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту, ПИФы и пр.

Проведем обзор перечисленных продуктов по информации на официальном сайте банка.

Кредиты

ВТБ предлагает 3 вида кредитов:

Кредит наличными

Кредит может получить только гражданин РФ, ежемесячный доход которого составляет не менее 15 тыс. рублей. Срок погашения составляет до 5 лет, для получающих в ВТБ зарплату – до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, от того, являетесь вы или нет зарплатным клиентом, соглашаетесь или нет на оформление страхового полиса.

Ставки для рядового клиента.

Подать заявку можно на сайте, но для окончательного решения придется посетить офис и предоставить все необходимые документы.

Банк предоставляет услугу кредитных каникул. Подключение ее бесплатное. Один раз в полгода можно пропустить платеж по кредиту. Это не отразится на кредитной истории.

Рефинансирование

Напомню, что рефинансирование – это заключение кредитного договора с банком, который за вас погашает задолженность по кредитам и кредитным картам в других банках. ВТБ дает возможность объединить сразу 6 кредитов и получить дополнительную сумму на любые цели.

  1. Вы вносите один ежемесячный платеж в один банк.
  2. Ставка по кредиту значительно ниже, чем ставки по кредитным картам вне льготного периода.
  3. При автокредите можно вывести машину из-под залога, если рефинансировать как обычный потребительский кредит.

Условия по рефинансированию такие же, как и по потребительскому кредиту. После одобрения заявки вам необходимо в старом банке (или банках) написать заявление о досрочном погашении. ВТБ переводит необходимую сумму на счет банка, кредит которого рефинансируется. Далее, вы погашаете долг только в ВТБ.

Автокредит

Автокредиты выдаются по:

  • авто с пробегом у физических лиц и дилеров,
  • новым авто,
  • мототехнике.

Банк с ведущими автопроизводителями разработали специальные программы, по которым кредиты предоставляются на льготных условиях.

Ставка по кредиту снижается при оформлении КАСКО и начинается от:

  • 8 % для авто с пробегом от физического лица,
  • 9,5 % на новый автомобиль,
  • 10,7 % для б/у авто от дилера,
  • 15,9 % на мототехнику.

Банк предлагает 4 программы для новых авто и 3 для поддержанных. Срок кредитования – 5 лет. По некоторым программам он установлен в 7 лет. Первоначальный взнос – 20 %, по поддержанным авто – 0 %. Максимальная сумма автокредита может достигать 7 млн рублей.

Карты

Широко рекламируются мультивалютные дебетовая и кредитная карты ВТБ. По названию понятно, что они открываются на несколько валют: рубли, доллары и евро.

Дебетовая мультикарта

На скрине ниже вы видите основные условия по дебетовой мультикарте.

Но чтобы получить такие привлекательные тарифы, надо выполнить ряд требований:

  1. Бесплатное обслуживание возможно, если в течение месяца совершили покупки от 5 000 рублей.
  2. Максимальный процент на остаток в 6 % можно получить только при сумме покупок по карте более 75 тыс. рублей. До 15 тыс. рублей – 1 %, свыше – 2 %.
  3. Бесплатное снятие наличных в банкоматах условное, потому что уплаченные комиссии возвращаются на счет в виде кешбэка и только при оплате картой на сумму свыше 5 тыс. рублей в течение месяца.
  4. То же самое касается и бесплатных онлайн-переводов в другие банки.

Кредитная мультикарта

Льготный период по карте – 101 день. Лимит составляет до 1 млн рублей. Но, как и по любым кредиткам, рассчитывается индивидуально. То же самое можно сказать про процентную ставку. Ее минимальное значение – 16 %.

При оформлении кредита до 300 тыс. рублей из документов понадобится только паспорт. Иногда банк требует СНИЛС. При большей сумме надо предоставить еще и справку о доходах.

Можно снизить ставку по кредиту, если подключить опцию “Заемщик”. В зависимости от суммы ежемесячных трат по карте ставка уменьшается. В таблице ниже представлен процент снижения.

При этом график платежей не меняется. В конце месяца банк пересчитывает ежемесячный платеж и возвращает разницу на счет.

Ипотека

ВТБ предлагает все существующие виды ипотеки:

  • на новое жилье и жилье на вторичном рынке,
  • рефинансирование,
  • ипотека с господдержкой.

Опция “Заемщик”, которую я описала выше, работает и с платежами по ипотеке. При активном пользовании кредиткой от ВТБ ставка по ипотеке снижается.

Ипотечные ставки начинаются от 10,1 % годовых. Это не касается программ с господдержкой. Для военных она составит 9,8 %, а для семей, у которых родился второй и последующий ребенок, – 6 %.

В банке есть акция, по которой при приобретении жилья площадью более 65 кв. м ставка снижается на 0,5 %.

Вклады

Банк предлагает 6 видов вкладов.

Ставки, которые указаны на скринах, максимально возможные. Чтобы их получить, надо владеть Мультикартой и совершать по ней покупки от 75 тыс. рублей. Если это условие не выполняется, то процент становится ниже на 1,5 – 2 пункта. Это касается всех шести видов вкладов.

Инвестиции

Банк следует современным трендам и возрастающему спросу на инвестиционные инструменты со стороны частных инвесторов, поэтому предлагает:

  • ПИФы под управлением ВТБ Капитал Управление активами;
  • облигации федерального займа (ОФЗ);
  • акции, облигации, валюту и фьючерсы;
  • ИИС.

Для самостоятельной торговли на фондовом и валютном рынках надо открыть брокерский счет или ИИС. Тогда вы получите доступ к торгам на бирже и сможете самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель. Счет открывается онлайн, а сделки совершаются через мобильное приложение.

Если опыта или времени нет, чтобы вникать в механизм торгов, то ВТБ предлагает готовые решения – ПИФы. Это портфель, который может состоять из акций, облигаций и прочих активов. Его разрабатывают профессиональные игроки на финансовом рынке и берут за это, конечно, вознаграждение.

ИИС позволит дополнительно получить 13 % к вашей годовой доходности по брокерскому счету. Эти проценты возвращает государство. Налоговый вычет возможен не более, чем с 400 тыс. рублей. Но и 52 тыс. рублей в год, согласитесь, неплохая сумма.

Заключение

Банк ВТБ предлагает исчерпывающий набор банковских услуг. Как и во многих других финансовых организациях, наиболее комфортные условия существуют для зарплатных клиентов. Если вы не являетесь таковым, то преимущества продуктов теряются на фоне конкурентных предложений от других банков.

Для меня оказалась неприемлемой постоянная привязка ко всем услугам банковской карты, по которой я должна совершать покупки для получения более выгодных условий. Да и сумма трат в 75 тыс. рублей мало кому доступна.

Услуги для крупного бизнеса

Компаниям с холдинговой структурой и компаниям с развитой филиальной сетью мы предлагаем продукты по консолидации ликвидности и построению централизованного казначейства. Эти решения помогут:

  • повысить прозрачность и контроль над денежными потоками внутри группы;
  • автоматизировать предоставление информации по всем счетам группы;
  • эффективно осуществлять расчеты и управлять остатками на счетах компаний;
  • снизить объемы и стоимость внешних заимствований.

Расчетный центр клиента

Расчетный центр клиента — банковский сервис, который позволяет головной организации оперативно получать информацию о состоянии счетов структурных подразделений и управлять счетами подконтрольных компаний, используя электронные каналы связи.

Пулинговые продукты

Пулинговые продукты дают возможность управлять группой счетов и процентным доходом группы компаний.

Овернайт корпоративный

Овернайт корпоративный — инструмент по краткосрочному размещению свободных денежных средств, находящихся на расчетных счетах группы компаний с учетом общей суммы средств на счетах.

Читайте также:  Иностранные банки. Открытие расчетного счета

В точках продаж, входивших до 10.05.2017г. в зону ответственности ВТБ Банк Москвы, доступна услуга “Центр финансового контроля”:

ВТБ Капитал предлагает полный спектр инвестиционно-банковских продуктов и услуг как российским, так и международным клиентам, фокусируя свою деятельность на организации выпусков долговых и долевых ценных бумаг, развитии бизнеса прямых инвестиций, проведении торговых операций, управлении активами, предоставлении клиентам консультационных услуг по сделкам на рынках капитала в области слияний и поглощений в России и за ее пределами.

Управление рисками — основа стабильности любого бизнеса. Мы предлагаем комплексные страховые решения, которые позволяют обеспечить защиту имущественных интересов предприятий и организаций как крупного, так и малого бизнеса различных сфер деятельности.

Почему именно ВТБ Страхование:

  • Компания работает на страховом рынке с 2000 года и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень качественных страховых услуг.
  • Компания входит в десятку ведущих участников рынка
  • ВТБ Страхование обладает наивысшими рейтингами надежности российских и международных агентств: А++ по версии «Эксперт РА», BB+ (по международной шкале)/ АА+ (по национальной шкале) по версии Standard&Poor’s, ААА по версии «Национального Рейтингового Агентства». Это самый высокий рейтинг среди страховых компаний с российским капиталом.
  • Среди клиентов нашей компании — предприятия разных отраслей экономики: деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, водного и воздушного транспорта, сферы финансов, торговли, энергетики и др.
  • Перестраховочная защита портфеля компании обеспечивается договорами с ведущими международными и российскими страховыми и перестраховочными компаниями.
  • Филиалы и офисы продаж ВТБ Страхование работают более чем в 50 крупнейших городах России.
  • ВТБ Страхование является одним из наиболее динамично развивающихся участников рынка.

Узнать больше

ООО ВТБ Факторинг — дочерняя компания Банка ВТБ (ПАО) — предоставляет факторинговые услуги с 2009 года через собственные представительства в 15 крупнейших городах России и филиалы Банка ВТБ (ПАО).

ВТБ Факторинг предлагает компаниям крупного и среднего бизнеса передовые факторинговые решения для управления ликвидностью и синхронизации финансирования с производственным циклом, минимизации рисков неплатежей и стимулирования продаж, снижения долговой нагрузки и улучшения структуры финансовой отчетности.

Постоянное внедрение инноваций и опыт финансирования масштабных проектов, помноженные на индивидуальный подход к каждому клиенту, позволяют ВТБ Факторинг в течение шести лет удерживать абсолютное лидерство в России. В 2020 году объем портфеля ВТБ Факторинг составил более 135 млрд. рублей, превзойдя сумму результатов трех ближайших конкурентов, а доля рынка по этому показателю превысила 30%.

ВТБ Факторинг — член международной факторинговой ассоциации FCI и Ассоциации факторинговых компаний, объединяющей профессиональных игроков российского рынка.

ВТБ Лизинг — универсальная лизинговая компания, является лидером на рынке лизинговых услуг.

К числу основных сегментов лизинга, в которых работает ВТБ Лизинг, относятся:

  • железнодорожный транспорт
  • авиатехника
  • энергетическое оборудование
  • нефтедобывающее и перерабатывающее оборудование
  • автотранспорт
  • недвижимость
  • прочее оборудование

Конкурентными преимуществами ВТБ Лизинг являются:

  • надежность и стабильность гарантирована учредителем компании — крупнейшим российским государственным банком — Банком ВТБ
  • реализация проектов любого масштаба на всей территории Российской Федерации с подключением филиальной сети банков Группы ВТБ
  • возможность реализаций лизинговых сделок с зарубежными контрагентами (международный лизинг)
  • реализация долгосрочных проектов на выгодных условиях
  • открытость и прозрачность бизнеса по оказанию лизинговых услуг
  • максимальная приближенность к потребностям клиентов
  • высокая деловая репутация и профессиональный кадровый состав компании

Узнать больше

Корпоративным клиентам АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд оказывает полный спектр услуг по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению сотрудников, разработке и внедрению корпоративных пенсионных программ.

Что мы предлагаем?

Основная задача совместных проектов — предоставить всем работникам компании-партнера исчерпывающую информацию о современной пенсионной системе, а также предложить каждому простые решения формирования личного пенсионного капитала и конкретные шаги по увеличению будущей пенсии.

Что дает сотрудничество с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд?

Для работников компании — это возможность самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями, используя различные стратегии увеличения размера будущей пенсии и сервисные преимущества АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Для самой компании — это возможность повысить эффективность управления персоналом, укрепить социальный имидж на рынке труда и оптимизировать кадровые расходы. При этом работники компании смогут чувствовать себя более уверенными в завтрашнем дне и защищенными со стороны компании, что в целом повысит их лояльность.

АО ВТБ Регистратор является современным специализированным реестродержателем, обеспечивающим высокую надежность ведения и хранения реестров и профессиональный подход в работе с эмитентами и акционерами.

100% акций АО ВТБ Регистратор принадлежит Банку ВТБ (ПАО), что обеспечивает дополнительную надежность бизнеса регистратора и наиболее полно отвечает требованиям предприятий с государственным участием о раскрытии информации в отношении всей цепочки собственников организаций-контрагентов, включая конечных бенефициаров.

АО ВТБ Регистратор представлен во всех федеральных округах страны. 53 филиала и региональных представительств компании расположены в городах: Архангельск, Белгород, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Волгоград, Вологда, Воронеж, Георгиевск, Екатеринбург, Зеленоград, Иркутск, Казань, Калининград, Калуга, Краснодар, Красноярск, Майкоп, Мирный, Москва, Мурманск, Нальчик, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Орёл, Оренбург, Орехово-Зуево, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Псков, Пятигорск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Тверь, Тольятти, Томск, Челябинск, Черкесск, Элиста, Южно-Сахалинск, Якутск.

С учетом имеющегося опыта и штата квалифицированных специалистов АО ВТБ Регистратор, кроме услуг по ведению реестров акционерных обществ, владельцев паев паевых инвестиционных фондов, сертификатов ипотечного участия, реестров кредиторов, компания может предложить также самый широкий комплекс дополнительных услуг в области корпоративного управления и права.

Денис Бортников: “Малый бизнес нужно расширять и выводить в массы”

Зачем ВТБ самый сложный сегмент предпринимательства, объясняет зампред правления банка

На долю малого и среднего бизнеса в объеме валового внутреннего продукта России приходится около 20%. ВТБ активно разрабатывает специальные программы для поддержки этого сегмента и строит амбициозные планы по укреплению позиций на рынке, рассказал EastRussia заместитель президента – председателя правления ВТБ Денис Бортников.

— Раньше ВТБ не ассоциировался с малым и средним предпринимательством, но после присоединения ВТБ24 вы усилили свою работу в этом направлении. Почему?

— Сейчас этот сегмент бизнеса очень интересен для банковских институтов. У нас по линии развития малого предпринимательства действует несколько соглашений с Минэкономразвития в рамках всех существующих на сегодняшний день программ. Вы правы, ранее ВТБ воспринимали в меньшей степени как банк, который работает с этим сегментом. Но с этого года малый бизнес становится фокусным направлением нашей работы, и мы уже запустили ряд проектов и программ, которые учитывают все его пожелания и требования.

— Уже есть успехи в этом направлении?

— За прошедшее полугодие мы показали рекордную прибыль по этому направлению — всего по среднему и малому бизнесу банк заработал 23,1 млрд руб. Наш кредитный портфель в этом сегменте превышает 1 трлн рублей, а портфель привлечённых средств составляет 1,3 трлн рублей.

Это очень хорошие показатели. И мы полностью обеспечиваем фондирование по данному направлению. Мы универсальный банк, причем с большим упором на развитие регионального бизнеса — не только среднего, но и малого. Это массовый сегмент нашей экономики. И плотная работа с ним – задача номер один для региональных подразделений банка ВТБ. Наша стратегическая цель — сделать ВТБ банком первого выбора для малого бизнеса.

— Как конкретно будет реализовываться стратегия банка в отношении МСБ?

— Новая программа по развитию малого и среднего бизнеса предусматривает создание и внедрение новой модели продаж. Важнейшим направлением станет развитие дистанционных каналов и партнерских и агентских программ. В целом ставим перед собой очень амбициозную цель — на протяжении ближайших лет достичь цифры в миллион клиентов сегмента СМБ. При этом мы продолжим большое внимание уделять сегменту среднего бизнеса, клиентам, которые выросли у нас из малого предпринимательства — их в нашем портфеле большое количество.

— Рынок малого и среднего бизнеса — один из самых конкурентных на сегодня. Как вы будете конкурировать с другими игроками?

— Мы высокотехнологичный универсальный банк, который отлично знает особенности взаимодействия с различными целевыми аудиториями, их потребности и ожидания. Если говорить терминологией автомобильного кластера, у нас есть автомобиль, который прекрасно едет, легко управляется, и наша задача – «прокачать» его таким образом, чтобы он ехал быстрее всех. Этим мы и будем заниматься. Может, даже перевыполним те задачи, которые для себя сейчас ставим.

Читайте также:  Системно значимые банки: критерии и список

— В чем сложность работы с сегментом малого бизнеса? Чему нужно уделять особое внимание?

— В сравнении со средним бизнесом, который достаточно стабилен и структурирован, малый бизнес более волатилен, мобилен, при этом количество сотрудников у предпринимателя может быть минимальным, а в качестве обеспечения зачастую используется собственное имущество. Понимая все это, мы делаем разным сегментам очень четкие предложения, которые должны учитывать все их особенности. Готовы оказывать им поддержку существующими программами субсидирования. Наша задача состоит в том, чтобы клиентская база прирастала за счет активности бизнеса. И все инструменты для этого у нас есть.

— Знаете, что предлагать малому бизнесу?

— Мы провели исследования потребностей клиентов и клиентского опыта и понимаем, что действительно нужно малому бизнесу. Мы стремимся сделать жизнь предпринимателей более мобильной и комфортной и активно развиваем дистанционные каналы банковского обслуживания и сервисы, которые существенно экономят время и помогают эффективно управлять бизнесом. Без посещения офиса теперь можно совершить платеж или произвести конверсионную операцию, приобрести пакеты расчетно-кассового обслуживания, заказать наличные, справку, подписать соглашение, перевести свободные средства на депозитный счет и многое другое. Также в онлайн-банке можно оформить заявку на кредит или банковскую гарантию и получить данные продукты дистанционно с использованием электронно-цифровой подписи.

Нашим клиентам доступны современный интернет и мобильный банк, маркетплейс, включающий целый ряд сервисов от облачной бухгалтерии до юридической помощи и проверки контрагентов. Мы также открыли онлайн-портал, который позволяет зарегистрировать бизнес, направить заявку для открытия счета, пройти обучение и получить скидки от партнеров ВТБ. Виртуальное отделение позволяет клиентам взаимодействовать с нашим контакт-центром с помощью чата и инструментов совместной работы в веб-интерфейсах.

Мы запустили портал «Ближе к делу». Это бесплатный информационно-образовательный ресурс, на котором публикуются актуальные статьи по вопросам ведения бизнеса, эксперты рассказывают, как создать и развивать бизнес, а наши клиенты имеют возможность пройти обучение и получить сертификат. Кроме того, там реализован сервис бесплатной онлайн консультации по любым вопросам ведения бизнеса. Таким образом, мы готовы оказывать нашим клиентам всестороннюю поддержку – и в части кредитования и предоставления финансовых услуг, и в формате консультаций. Также нашим клиентам доступна платформа ВТБ Бизнес-Коннект, позволяющая выходить на крупнейшие международные маркетплейсы в режиме одного окна. Но, несмотря на то, что развитие digital-каналов крайне важно, мы не забываем о необходимости личного контакта с клиентами, предоставляя им качественное обслуживание и поддержку. В любом случае, мы ориентируемся на потребности бизнеса, которому важна скорость, удобство и минимизация количества заполняемых и подписываемых бумаг и форм, будь то отделение ВТБ или цифровые каналы.

Мы регулярно запускаем различные льготные предложения. Сейчас действует акция «Начнем с лучшего», в период действия которой компании и индивидуальные предприниматели, открывающие первый расчетный счет в банке, получают возможность бесплатного открытия счета и три месяца бескомиссионного обслуживания в рамках различных пакетов услуг.

— ВТБ предлагает корпоративным клиентам сервис открытия специальных счетов в рамках законодательства о закупках. Как организован в вашем банке этот процесс?

— Как один из уполномоченных правительством России банков мы приступили к открытию спецсчетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для проведения закупок на электронных площадках в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ – на сегодняшний день более 4 тысяч клиентов уже воспользовались нашим сервисом. В короткий срок ВТБ бесплатно открывает действующим и новым партнерам счета в отделениях, обслуживающих индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, на сайте банка, а также посредством дистанционного направления заявления в банк через личный кабинет на сайте Единой электронной торговой площадки. Обслуживание счетов, блокировку и разблокировку денежных средств для участия в торгах мы также осуществляем бесплатно. Счет можно использовать многократно: в любом количестве закупок на любой электронной торговой площадке, утвержденной правительством. ВТБ обладает большим опытом комплексного обслуживания корпоративных клиентов-участников закупок, предлагая не только услуги расчетно-кассового обслуживания, но также банковские гарантии, финансирование, выгодное размещение средств, услуги банковского сопровождения и много другое.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24: все тарифы и условия

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 — лучшее решение для предпринимателей, которые находятся в поисках выгодных предложений и надежной финансовой поддержки. Главным преимуществом ВТБ 24 является многогранность предоставляемых услуг. Здесь предоставляются кредиты в различных направлениях:

  • На пополнение оборотного капитала.
  • Для решения инвестиционных задач.
  • Экспресс-займы, обеспечивающие получение средств в сжатые сроки.

Для получения денег достаточно сделать ряд шагов:

  • Изучить условия кредитов, предоставляемых на развитие малого бизнеса.
  • Оформить заявку и дождаться звонка сотрудника ВТБ 24.
  • Подготовить пакет бумаг и явиться лично в ближайшее отделение для оформления соглашения.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 на пополнение оборота

В жизни каждого предприятия бывают ситуации, когда требуется делать закупку товара, а достаточной суммы на руках нет. В таких ситуациях выручает кредитная услуга, направленная на пополнение оборотных средств предприятия. ВТБ 24 в этом секторе предлагает два варианта :

  1. «Овердрафт» — кредит, позволяющий быстро покрыть кассовые разрывы. Условия сделки выгодны для клиентов:
  • Ставка — от 12,9 процента.
  • Размер — от 0,85 млн. рублей.
  • Период оформления сделки — 1-2 года.
  1. «Оборотный» — кредит на развитие бизнеса, предназначенный для быстрого покрытия финансовых потребностей компании в определенные периоды (характерно для определенных сезонов). Условия:
  • Величина ставки — от 11,8 процента.
  • Период оформления — от 3- лет.
  • Размер — от 0,85 млн. рублей.

Выбирая такие кредиты малому бизнесу в ВТБ 24, можно забыть о дефиците средств на организацию текущей деятельности.

Инвестиционные кредиты на развитие бизнеса

Следующая категория займов для клиентов ВТБ 24 — кредиты, предназначенные для вложений в конкретные направления (имущество) . Здесь на выбор предлагается ряд вариантов:

  1. «Кредит на залоговое имущество» — услуга, позволяющая на выгодных условиях получить недвижимость. Последняя в момент оформления сделки выставлена на продажу владельцем и выступает в качестве залогового имущества. Плюс услуги — в возможности получения недвижимости для бизнеса по низкой цене и на выгодных условиях:
  • Размер займа — до 150 млн. р.
  • Максимальный срок — 10 лет.
  1. «Бизнес-ипотека» — простейший путь к получению недвижимости за счет средств финансового учреждения. Благодаря услуге, можно получить в распоряжение офис, помещение для ведения торговли или складской объект. При этом в роли залога выступает сам предмет договора.

Условия такого кредита на развитие бизнеса:

  • Ставка — от 13,5 процента.
  • Величина займа — от четырех миллионов рублей.
  • Максимальный период — 10 лет.
  1. «Инвестиционное кредитования» — одно из лучших предложений для бизнеса от ВТБ 24. Оформив такую сделку, можно получить имущество, необходимое для дальнейшего развития (расширения) бизнеса. Условия:
  • Объем предоставляемых средств — от 0,85 млн. р.
  • Ставка — от 11,8 процента.
  • Максимальный период, на который выдаются деньги — 10 лет.

Быстрые кредиты на бизнес с нуля

Бывают случаи, когда имеет место срочная потребность в деньгах — на открытие своего дела, закупку товара или решение других задач. В таких случаях будет оправданным получение экспресс-займа. Его плюсы заключается в возможности применения средств на решение любых задач, высокой скорости оформления и отсутствии бюрократических проволочек.

Кредит малому бизнесу выдается в течение суток с момента передачи заявки. Условия получения денег следующие:

  • Нижний уровень размера займа — от полумиллиона рублей.
  • Верхний предел — четыре миллиона рублей.
  • Ставка — 15-21,5 процент (в зависимости от объема выдаваемых средств и наличия обеспечения).
  • Период оформления ограничен — до 3-х лет.

К плюсам такой услуги стоит отнести:

  • Получение средств на решение разных задач (в том числе и для бизнеса с нуля).
  • Быстрое решение по займу.
  • Небольшой пакет бумаг.
  • Гибкость подтверждения прибыли.

Оформив кредит малому бизнесу в ВТБ 24, удается получить необходимый капитал и выгодные условия, позволяющие своевременно справляться с возложенными обязательствами.

Оцените статью
Добавить комментарий