Открытие зарубежного брокерского счета – основные трудности

Содержание

Практика зарубежного инвестирования

Хотя для российских инвесторов доступны различные способы вложения средств, одним из самых сложных незаслуженно считается выход на иностранные фондовые биржи. Причиной являются многочисленные вопросы, возникающие при прохождении данной процедуры — порог входа, общение с брокерами на иностранных языках, особенности налогообложения, покупка активов и вывод средств. И т.п.

Некоторые испытывают страх от одной мысли перед зарубежным инвестированием — отдать деньги куда-то, с кем и по-русски не поговорить, в офис не дойти… уж лучше местный банк. Напряженные международные отношения оптимизма тоже не добавляют. Но при всем этом зарубежное инвестирование предоставляет не только больше возможностей, но и лучшие условия по защите средств. Подробный разбор основных «страхов» позволит понять, действительно ли они оправданы, и каким образом можно упростить тот или иной пункт.

Для примера в статье ниже я возьму международного брокера Captrader (www.captrader.com), где открыт мой собственный брокерский счет. С другими зарубежными брокерами ситуация во многом будет аналогичной. Напомню, что по сравнению с инвестиционными страховыми компаниями, доступными россиянам, американские брокеры обладают следующими преимуществами:

Понятный механизм защиты от неторговых рисков;

Для открытия счета не нужен посредник;

С небольшой суммой через брокера доступно больше торговых инструментов;

Нет комиссий за управление счетом;

Нет обязательных ежемесячных взносов в начальный период;

Нет проблем с выплатой дивидендного дохода сразу на банковский счет

Для меня число инструментов является определяющим для будущей доходности. Тем не менее свои плюсы у инвестиционного страхования тоже есть:

Расчет налога на прибыль осуществляется только в конце срока инвестирования;

При добросовестных платежах могут начисляться бонусы, компенсирующие комиссии за управление;

Возможность привязки кредитной карты и автоматического списания средств;

Вложения средств конфиденциальны, в полисе можно прописать наследника;

В некоторых программах можно несколько раз в год перекладываться из фонда в фонд без комиссий

1. Работа со счетами

Открытие

Электронный документооборот — одно из преимуществ выхода на международный рынок. За границей процесс дистанционного открытия счетов с отсылкой сканов паспорта и подтверждения места жительства вместо бумажных вариантов является общепринятой практикой. Это заметно быстрее и дешевле даже в пределах одной страны, а в случае разных особенно.

Часто считают, что инвестирование — удел богатых с суммами минимум в десятки, а то и сотни тысяч долларов. Но в реальности для начала зарубежных инвестиций достаточно 3-5 тысяч долларов. Иногда счет можно открыть, имея лишь несколько сотен долларов, однако брокерские комиссии (в среднем около 5$ за сделку) делают такой взнос невыгодным.

Для контакта с зарубежным брокером обычно достаточно посетить его сайт, где будет соответствующая форма. Некоторые доступные россиянам брокеры перевели свой сайт на русский язык, хотя иногда используется простой машинный перевод:

Смотрится не очень солидно и даже смешно, но к надежности брокера это отношения не имеет (интересным образом в данный момент у Captrader коряво переведены короткие формы главной страницы, тогда как гораздо более сложный текст при навигации по сайту выглядит хорошо). Для подтверждения открытия счета иностранные брокеры и агенты при необходимости высылают электронный вариант договора, который можно показать валютному отделу банка в пояснение цели перевода средств.

Ввод средств

Для пополнения баланса открытого за рубежом счета можно использовать несколько методов:

  • специализированная инвестиционная программа unit-linked, позволяющая списывать денежные средства с банковской кредитной карты автоматически;
  • интернет-банкинг, дающий возможность без уплаты дополнительных комиссий осуществить пополнение нужного зарубежного счета (при возникновении вопросов, помощь круглосуточно предоставляют в службе техподдержки банка);
  • банковский перевод, для осуществления которого необходимо подойти в банк с заранее подготовленными реквизитами счета-получателя (минусом этого способа являются выплата дополнительных комиссий банку за перевод средств).

Первый способ относится к инвестиционным страховым компаниям, например к Investors Trust. Второй и третий варианты — стандартные для брокерского счета, который клиент открывает самостоятельно. Реквизиты для перевода денег можно узнать в личном кабинете, данные для входа в который предоставляет страховая компания, либо брокер. Также эти данные могут выдать их представители, или служба тех поддержки.

В случае CapTrader банковские реквизиты доступны прямо на сайте компании, а для попадания денег на ваш индивидуальный счет в графе «Цель перевода» нужно указать присвоенный вам при открытии номер счета + имя и фамилия. Комиссия за международный перевод у российских банков начинается примерно от 15 долларов.

Вывод средств

Для осуществления перевода денег с зарубежного счета на российский, либо на банковскую карту, достаточно сделать правильный запрос в личном кабинете. В форме указываются сумма средств, и реквизиты получателя.

При возникновении дополнительных вопросов у брокера, он может позвонить Вам для подтверждения вывода средств. Для боящихся блокировки или каких-то неправомерных действий брокера скажу, что американские брокеры ни разу в истории не задерживали средства частных лиц, к происхождению которых нет вопросов. Читайте мою статью здесь.

Комиссия за международные переводы у иностранных брокеров фиксированная, и обычно находится в пределах от 30 до 50 американских долларов, независимо от суммы выводимых средств. Однако некоторые брокеры позволяют выводить средства бесплатно в рамках определенного периода, например раз в месяц — в этом случае к примеру нет проблемы жить на дивидендный доход.

P.S. В случае зарубежного брокерского счета вы ничем не ограничены в вопросах ввода и вывода — кроме порога входа. У Captrader входной порог составляет 2000$. Этого достаточно для начала, хотя из-за комиссий на перевод и сделки рекомендуется инвестировать немного большую сумму. В инвестиционных страховых компаниях другая схема: там есть обязательство вносить определенную сумму в течение начального периода (например ежемесячно 500$ около 2 лет). Невыполнение этого требования может повлечь за собой штрафные санкции.

2. Валютный банковский контроль

При осуществлении денежных трансферов на счет, открытый за рубежом, у валютного контроля российского банка могут возникнуть дополнительные вопросы о целях перевода средств. В данной ситуации необходимо разъяснить сотруднику банка, что перевод денег выполняется на брокерский (а не банковский) счет, открытый за рубежом, и предназначен для осуществления сделок с ценными бумагами на международных торговых площадках.

Избежать лишних вопросов помогут заранее подготовленные документы, подтверждающие факт открытия зарубежного брокерского счета. Их можно приложить к заявке на платеж.

3. Общение с брокером

При незнании иностранного языка, какое-либо общение с зарубежным брокером зачастую вызывает у инвесторов неудобства. Рассмотрим варианты, как можно облегчить этот процесс:

  • русскоязычная поддержка (в некоторых иностранных компаниях имеются специалисты, разговаривающие на различных языках). Но полагаться на российскую поддержку я бы не рекомендовал;
  • более продуктивно выглядит общение с брокером по электронной почте, либо с помощью онлайн-чата, расположенного на сайте компании (для перевода необходимой информации можно использовать Google Translate и другие онлайн-переводчики).

4. Осуществление сделок

Для удобства осуществления операций у многих зарубежных брокеров предусмотрены русифицированные личные кабинеты и торговые платформы. При этом выбор, в какие именно инструменты вложить средства, инвестор осуществляет самостоятельно.

Определиться помогут демо-версии торговых платформ, полностью идентичные настоящим. Такие виртуальные тренировки обычно возможны еще до начала работы с брокером. Они помогают ознакомиться с системой работы и оформления сделок конкретно этого брокера.

Стандартной для Captrader считается платформа TWS, которая используется и в Interactive Brokers. Что логично, поскольку Captrader является представляющим брокером IB и открывает счет там — однако не взимает плату за неактивность. TWS устанавливается на компьютер как обычная программа и использует для входа те же данные, что и в личный кабинет. Уже работавшим с российским квиком она может показаться непривычной, особенно компьютерная версия. Но с основными функциями разобраться нетрудно, покупка активов очень проста и делается буквально в 3-4 клика. Кстати, в терминале по умолчанию выставлена система Smart Routing, которая позволяет наиболее выгодно купить актив, сравнивая цены сразу на нескольких биржах посредством ECN-сети.

Правую панель легко настроить, добавив туда активы по своему вкусу, при этом внизу будут отображаться актуальные для выбранных вариантов новости. Предусмотрено два варианта внешнего вида: Mosaic и Классическая торговля. Также для удобства многие брокеры предоставляют подробные видео-инструкции, позволяющие быстро освоиться с торговым терминалом.

Читайте также:  Российский и зарубежный брокер: плюсы и минусы

5. Особенности налогообложения

Процедура подачи декларации в налоговые органы:

  1. Налоговая декларация заполняется в случае получения дохода (дивиденды, выгода от покупки и продажи ценных бумаг, и прочее). Прирост купленных, но не проданных активов, в декларации не указывается и налогом не облагается.
  2. Если у вас несколько счетов у различных брокеров, то декларация все равно подается одна.
  3. При наличии брокерского зарубежного счета декларация заполняется по результатам того года, в котором были осуществлены сделки и операции по счету, и получен доход или убыток (при этом не важно, был ли вывод средств в Россию за этот период или нет).
  4. При оформлении страховой инвестиционной программы unit-linked за границей, подача налоговой декларации осуществляется только в следующем году после вывода средств в Россию.
  5. Уплата налогов всегда осуществляется в российских рублях. Полученные зарубежные доходы при этом должны быть пересчитаны по курсу Центробанка России в рублевый эквивалент на момент их получения.
  6. Уменьшить размер налогообложений можно, обратившись к специалисту налоговой инспекции за консультацией. Все способы подобного уменьшения выплат зафиксированы в Налоговом Кодексе РФ и являются официальными. Например, есть варианты сальдирования убытков или покупки фондов, реинвестирующих дивиденды.

Подробно о налоговой декларации при наличии зарубежного брокерского счета с примерами вычисления налогов я писал здесь. О налоговых льготах была статья тут. Update . С 2020 года нужно уведомлять налоговые органы РФ об изменении реквизитов во всех зарубежных финансовых институтах, в том числе при открытии счета у зарубежного брокера.

Выводы

Зарубежное инвестирование требует некоторой дополнительной подготовки, и чуть больше действий, чем при аналогичных сделках на российских биржах. При этом выход на международные площадки дает возможность легко инвестировать в активы по всему миру, приобрести новый опыт работы с иностранными брокерами и страховыми компаниями.

Наиболее неудобным может показаться заполнение налоговой декларации — но лишь в первый год. Полный разбор всех важных вопросов показывает, что сложности довольно легко решаемы. При желании я могу помочь в открытии счета у данного брокера и составить инвестиционный портфель — обращайтесь в комментариях или по форме справа на сайте.

Семь советов для желающих открыть зарубежный брокерский счет

Несколько советов, которые помогут потенциальным инвесторам избежать ряда распространенных при работе с зарубежными брокерами ошибок.

1. Нужно четко понимать, для чего открывать у зарубежного брокера счет

Способ инвестирования выбирается ближе к концу составления портфеля. Сначала нужно определить структуру инвестиционного портфеля, и только потом переходить к выбору конкретных инструментов и способов их приобретения.

Поэтому еще до открытия своего брокерского счета нужно четко представлять, каким образом этот счет будет использоваться (для пассивных или активных инвестиций, спекуляций и т.д.).

Отсутствие подобного плана может стать причиной неправильного выбора брокера, уплаты более высоких комиссий и недоступности в дальнейшем необходимых инструментов.

2. Обращайте внимание на все комиссии, чтобы не платить лишнего

Прежде чем открывать счет, обязательно внимательно изучите на сайте брокера информацию о всех комиссиях. Некоторые комиссии (например, за неактивность) могут быть прописаны внизу страницы малозаметным шрифтом.

К тому же все брокеры периодически меняют свои комиссии (одни чаще, другие – очень редко). Значит, и после открытия счета требуется периодически проверять текущее состояние комиссий брокера.

За некоторые дополнительные услуги (к примеру, за рыночные данные) ряду инвесторов платить нет смысла, поскольку у них есть доступ к бесплатным источникам информации.

Все перечисленное позволяет снизить затраты при инвестировании.

3. Соблюдайте правила безопасной торговли, внимательно осуществляйте сделки

Придерживайтесь таких правил безопасной торговли:

  • строго следуйте избранной стратегии, не реагируя на изменения ситуации на рынке;
  • не проводите сделки в момент резких колебаний стоимости активов;
  • проверяйте разницу между «справедливой» стоимостью пая ETF и его текущей ценой;
  • используйте лимитные заявки, не выставляйте стоп-приказы.

Ряд брокеров дают доступ на несколько бирж различных стран. На этих биржах разные ценные бумаги могут иметь одинаковые либо схожие тиккеры, а одна ценная бумага на нескольких биржах может торговаться под одним тиккером.

Из-за этого существует вероятность ошибки при осуществления сделки: неверный выбор либо ценной бумаги, либо биржи. В результате вы можете понести дополнительные затраты вследствие более высокой суммы сделки либо комиссии.

Поэтому перед подтверждением каждой заявки на выполнение сделки обязательно нужно ее перепроверить.

4. Знайте порядок действий в случае появления у брокера проблем

За границей брокерские счета обычно застрахованы от банкротства брокера либо мошенничества с его стороны. Заранее изучите: кем предоставляется подобная страховка; какой орган контролирует финансовые рынки и финансовые компании в стране, где открыт ваш брокерский счет; как оперативно связаться с указанными организациями; какие от вас потребуются документы и действия для возврата активов.

Если с брокером действительно что-то случится, эти знания помогут вам избежать ошибок и лишней паники.

5. Предусмотрите возможность вывода средств из-за границы без участия инвестора

Если с инвестором произойдет несчастный случай, его близкие могут остаться один на один с зарубежным брокером, не имея доступа к хранящимися на счете активам.

Поэтому обязательно следует продумать, каким образом ближайшие родственники могут получить доступ к активам инвестора в подобных случаях. К примеру, это может быть заранее прописанная инструкция по выводу средств либо совместный брокерский счет (однако в таком случае могут возникнуть проблемы с декларированием и уплатой налогов).

6. Изучите порядок правильной подготовки налоговой декларации и способы уменьшения суммы налогов к уплате

Обратите внимание на правила декларирования доходов при операция на счете у зарубежного брокера:

  • декларацию нужно подавать по итогам года, в котором был получен доход на счет – независимо от того, были выведены эти средства с брокерского счета в РФ, или нет;
  • необходимо производить пересчет полученных доходов и понесенных расходов в рубли; вследствие изменения валютных курсов инвестор может получить при убытках в валюте счета прибыль в рублях; с этой прибыли ему придется платить налог.

Существует ряд возможностей по уменьшению суммы налога. Например, можно уменьшить сумму дохода на размер брокерских комиссий, выплаченных при хранении ценных бумаг и осуществлении сделок. Есть и другие способы.

7. Помните, что банковские и брокерские счета за границей являются разными вещами, но не всегда

К минусам инвестирования посредством зарубежного банка можно отнести большое число требований валютного законодательства, включая предоставление уведомлений об открытии, изменении и закрытии счета в налоговую инспекцию, необходимость в регулярных отчетах об операциях по счету и т.д.

Обычно брокерский счет не считается банковским счетом. И подавать по нему никаких уведомления и регулярные отчета об операциях не требуется.

Однако из этого правила встречаются исключения. Если брокерский счет открыт в зарубежной организации, считающейся по местному законодательству банком, то от инвестора потребуется подача дополнительной отчетности по этому счету в налоговую инспекцию.

Как открыть иностранный брокерский счет

Инвестирование на иностранных фондовых биржах считают едва ли не самым сложным способом вложения средств из-за многочисленных вопросов, которые возникают у выходящих на них инвесторов: вывод средств, порог входа, языковой барьер и прочее.

Неизвестность в зарубежном инвестировании пугает больше всего, напряжённость международных отношений тоже вносит свою лепту. И всё же инвестирование на зарубежных рынках предоставляет очень много возможностей и лучшую защиту ваших средств. И один из самых удобных способов инвестирования — открытие брокерского счёта.

  • выход на иностранные биржи;
  • большой ассортимент инструментов инвестирования;
  • деньги страхуются от разорения брокера;
  • хорошая ликвидность.

Недостатки — необходимость самостоятельно платить налоги.

В этой статье мы расскажем, как открыть иностранный брокерский счёт, какого брокера выбрать, о законодательных особенностях и проч.

Страны регистрации сделок с ценными бумагами

По стране регистрации зарубежные брокеры разделяются на американских и европейских. Ещё одна классификация — «чистые» зарубежные брокеры (например, Interactive Brokers) и «дочки» брокеров России.

Основное отличие американских брокеров от европейских заключается в сумме страхования. Брокерские счета Соединённых Штатов подлежат страхованию до 500 тысяч долларов, а европейские — до 20 тыс. долларов. Брокерам при этом нужно иметь членство в организациях — SIPC для Соединённых штатов Америки, в Европе организация зависит от государства регистрации.

Кроме того, американские брокеры обязаны быть членами организации FINRA, которая контролирует компании, функционирующие в сфере финансов, и в их числе компании, работающие с ценными бумагами. Проверить членство можно на официальном сайте организации.

Список бирж

Мы рекомендуем подкрепить запланированное открытие брокерского счета актуальной информацией о брокерах.

Рассмотрим список наиболее востребованных в России, их достоинства и недостатки.

Interactive Brokers

Среди преимуществ данного брокера следует выделить:

  • надежность, обусловленную принадлежностью к американской экономике — одной из самых сильных экономик мира;
  • прямой выход на биржи США;
  • страхование счетов до 500 тыс. долларов;
  • русскоязычная поддержка;
  • возможность бесплатно вывести средства раз в месяц.
  • неустойчивые политические взаимоотношения России и США;
  • комиссии выше кипрских;
  • невозможность совершить больше 3 сделок дейтрейд в течение 5 дней, когда на счету меньше 25 тыс. долларов;
  • оплата неактивности.

Saxo Bank

  • возможность бесплатного вывода и ввода денег;
  • страхование счетов до 20 тыс. долларов;
  • возможность бесплатного открытия счёта;
  • русскоязычная поддержка.
  • комиссии выше, нежели у брокеров в США;
  • оплата неактивности — 100 долларов за 180 дней.
Читайте также:  Как быстро проигрывают деньги на фондовом рынке?

eToro

  • небольшие комиссии;
  • функциональность и технологичность платформы;
  • открытие счёта упрощено;
  • страхование счетов до 20 тыс. долларов.
  • не всегда доступна биржа;
  • экономическое ненадежность Кипра;
  • оплата неактивности, 5 долларов в месяц.

Just2trade

  • русскоязычная поддержка;
  • страхование счёта до 20 тыс. долларов;
  • технологичность и функциональность платформы.
  • оплата неактивности 5 долларов в месяц;
  • дополнительные сборы;
  • платный вывод.

Выбор зарубежного брокера

Перед тем как произвести открытие брокерского счета за рубежом, нужно выбрать надежного брокера.

Мы рекомендуем обратить внимание на:

  • Величину минимального депозита.
  • Русскоязычную поддержку.
  • Перечень бирж и инструментов инвестиций, которые доступны брокеру.
  • Величину комиссии.
  • Страну регистрации и страхования.

В целом однозначно ответить на вопрос, какой зарубежный брокерский счет выбрать, нельзя, потому что все индивидуально и зависит от многих факторов, от суммы до знания английского языка. Однако, даже выбрав неподходящего брокера, вы всегда можете его поменять, не продавая активов (понести некоторые издержки всё же придётся).

Инструменты для торговли

Один из основных способов инвестирования в иностранную экономику — инструмент ETF (инвестиционные биржевые фонды). Принцип работы заключается в том, что, закупив определенный объем диверсифицированного портфеля, он осуществляет выпуск собственных акций — таким образом вы вкладываете средства одновременно в несколько инструментов.

Чтобы объяснить более просто, проведем простую аналогию: допустим, вы хотите съесть необычное дорогостоящее блюдо. Чтобы купить ингредиенты, вам придется сильно потратиться — в таком случае гораздо выгоднее попробовать это блюдо в ресторане. Он собирает инвестиционный портфель и продаёт «кусочек», в котором есть доля всех активов, одному инвестору.

Минимальная сумма для открытия счета в иностранном банке

Чтобы открыть брокерский счёт в иностранном банке, иностранцу нужно располагать внушительными средствами:

  • Минимальная сумма вклада в банках Европы и Соединенных Штатов — от 50 до 300 тыс. евро. В офшорных банках и банках Прибалтики минимальная сумма составляет 100—200 евро.
  • Демократичные условия у китайских банков — нужно положить средства на счет в размере 200 руб.
  • Минимальный депозит счёта в Interactive Brokers для людей младше 25 лет — 10 тыс. долларов, а для людей старше 25 лет рубеж входа составляет 3 тыс. долл.
  • Минимальный депозит в Saxo Bank — 10 тыс. долларов, в Cap Trader — 4 тыс. долларов или евро.
  • В eToro всего 50 долларов, в американской Just2Trade 2.5 тыс. долларов, в дочерней русской Just2Trade 10 тыс. рублей.

Схемы работы

Важно не допускать путаницы в определении банковских и брокерских счетов.

  • В случае открытия банковского счёта вы обращаетесь в финансовое учреждение за хранением инвестиций или проведением с ними расчетных операций.
  • В случае открытия брокерского счёта вам предоставляется счёт для того, чтобы осуществлять торговые операции на бирже. Состояние счета отражает информацию об активах и позволяет осуществлять распоряжение остатком на счёте как и когда вам угодно.

Иностранные дочки брокеров России. Большая часть из них регистрируется на Кипре. Из преимуществ можно выделить русскоязычную поддержку, меньшую, чем у других иностранных брокеров, комиссию. Однако республика Кипр, Центральный банк которой регулирует деятельность этих компаний, ненадежна с экономической точки зрения.

Кроме того, дочки брокеров выступают в качестве субброкеров, покупающих бумаги с помощью других брокеров. Из этого следует, что в случае банкротства или мошенничества брокера страховые выплаты получает не инвестор, а субброкер, и он же занимается распределением полученных средств на брокерские счета. Для инвестора в этом случае высок риск потерять вложенные средства.

Рассмотрим подробнее американских брокеров

Среди преимущества инвестирования у американских брокеров — доступность американской биржи, страхование счёта 500 тыс. долларов, а также тот факт, что экономика США является одной из самых сильных экономик мира. Из недостатков можно выделить отсутствие русскоязычной поддержки, более высокие комиссии, самостоятельную уплату налогов.

Для чего нужно страхование счета за границей

Брокерские счета за рубежом, как правило, страхуются от банкротства или мошенничества брокера. Прежде чем окончательно выбрать брокера, вам необходимо выяснить, кто предоставляет страховку, кто контролирует финансовые компании и финансовые рынки того государства, где вы планируете открыть иностранный брокерский счёт.

Заранее узнайте, каким образом можно связаться с данными организациями, какие документы необходимо представить и какие действия нужно совершить, чтобы вернуть активы. Это поможет вам не паниковать и не наделать ошибок в случае банкротства или мошенничества брокера.

Данный вопрос важно очень внимательно изучить, здесь существует много важных нюансов. Например, компании, принадлежащие Кипру, зачастую является субброкерами, то есть посредниками между инвесторам и брокером.

В этом случае, например, действие американских законов, защищающих права инвестора, будет распространяться только на субброкеров. Если брокер обанкротится, то страховку получит именно он, а не инвестор, и он же будет решать, как распределить эти деньги между клиентами субброкера.

Брокерская комиссия брокерского счета

Перед тем как открыть зарубежный брокерский счёт и начать инвестировать на бирже, нужно внимательно изучить информацию о комиссии на официальном сайте брокера. Очень часто различные комиссии, вроде комиссии за неактивность, прописываются мелким шрифтом в нижнем углу страницы.

Кроме того брокеры, какие-то чаще, какие-то реже, периодически изменяют размер комиссии. Это означает, что, даже совершив открытие брокерского счета, вы должны контролировать изменение комиссий.

Также совершенно не нужно платить за некоторые дополнительные услуги, вроде актуальной информации о рыночных данных, так как эти сведения можно найти бесплатно.

Часто иностранные брокеры взимают комиссию за переводы в другую страну, и инвестор, вне зависимости от суммы средств, которую он выводит, вынужден платить до 50 долларов. И всё же отдельные брокеры разрешают вывести деньги без комиссии в какой-то определенный период (например, единожды в месяц).

Валютный банковский контроль

Скрупулёзно подходя к вопросу, как открыть брокерский счет за рубежом, изучите соответствующее законодательство Российской Федерации. В законодательном поле нашей страны существуют различия между брокерским счётом, открытым в зарубежном банке, который занимается брокерскими услугами, и брокерским счётом, который открыт у зарубежного брокера.

Первый, то есть брокерский, счет, который был открыт в банке, регулируется 12-й статьей Федерального закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле», а второй, то есть счёт, который открыт у брокера, не регулируется.

То есть при переводе денег на иностранный брокерский счёт поясните сотруднику банка, что выполняете перевод именно на брокерский счёт, а не на банковский. Рекомендуем заранее подготовить документы, которые подтверждают открытие данного счета.

Важный момент: чтобы определить, является ли организация банком, руководствуйтесь первой статьей Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», согласно которому статус банка должен быть признан законами страны, где данный банк осуществляет деятельность.

Та же 12-я статья Федерального закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» позволяет неограниченное открывать счета в зарубежных банках резидентам Российской Федерации. Последние обязаны уведомить органы налогообложения, что открывают, закрывают, меняют реквизиты данных счетов.

Русский язык

Для русскоязычного инвестора, в отличие от англоязычных, при выборе зарубежного брокера проходит трудно преодолимая граница — частое отсутствие у последних русскоязычной поддержки. Однако это не должно вас пугать: проблема не так страшна, как вам может показаться, и у неё есть сразу несколько разумных решений.

Общение с брокером

Одно из главных опасений, тормозящих открытие брокерского счёта за рубежом, — языковой барьер, из-за которого инвестору будет непонятен иностранный интерфейс брокера.

Есть несколько вариантов, как этот процесс облегчается:

  • С помощью поддержки на русском языке. У определенных зарубежных брокеров есть специалисты, которые разговаривают на разных языках.
  • Общение через электронную почту или через чат на сайте. В этом случае вы можете использовать онлайн-переводчик.

Платформа (Русифицированная торговая платформа)

Многие иностранные брокеры переводят свой официальный сайт на разные языки, в том числе и на русский, но чаще всего они используют обычный машинный перевод.

Чтобы русскоязычному пользователю было удобно совершать операции, брокеры русифицируют зарубежный «Личный кабинет» и торговую платформу. При этом пользователь сам выбирает инструменты для инвестиций.

Мы рекомендуем вам использовать демоверсии брокерских платформ: они целиком идентичны настоящим платформам. Демоверсии позволяют провести и виртуальную тренировку перед началом работы, познакомиться с интерфейсом, изучить систему совершения сделок.

Подача налоговой декларации

Перечислим главные правила декларирования дохода при совершении операций через счет у иностранного брокера

  • Подавать декларацию следует по итогам того года, в который доход поступил на зарубежный брокерский счёт, даже если эти деньги не были выведены со счёта в Российскую Федерацию.
  • Все полученные доходы и расходы необходимо пересчитать в рублях. Имейте в виду, что, имея убытки в валютном эквиваленте, инвестор может получить прибыль в рублях, и налоги всё равно нужно будет заплатить.
  • Декларация должна быть заполнена, если был получен доход. Купленные, но непроданные активы не упоминаются и не облагаются налогами.
  • Если инвестор открывает счета у нескольких разных брокеров, то он всё равно подаёт одну декларацию.

#оденьгахпросто: как открыть счет у иностранного брокера

Хорошая альтернатива статусу квалифицированного инвестора — договор с иностранным брокером. Рассказываем, как его оформить и какие сложности могут возникнуть.

Выбираем брокера

Хотя российский Интернет пестрит сайтами, предлагающими торговлю валютными парами и CFD-контрактами, найти легального иностранного брокера вполне посильная задача. Например, можно воспользоваться ресурсом stockbrokers.com или выбрать компанию из списка, который публикует журнал Barrons, издаваемый Dow Jones & Company. К сожалению, далеко не все иностранные брокеры готовы работать с гражданами РФ.

Читайте также:  Альфа-форекс - обзор брокера

Среди наиболее известных иностранных брокеров с русскоязычной поддержкой — Interactive Brokers, Saxo Bank, Just2trade и EXANTE. Список не полный и не является рекомендацией. При выборе брокера необходимо обратить внимание на такие вещи:

— юрисдикция, членство в биржевых и небиржевых торговых системах, например SIPC, IFC и проч.;

— уровень защиты (наличие страхового покрытия счета);

— выбор торговых площадок и финансовых инструментов;

— комиссии за сделки и ведение счета;

— наличие поддержки, в частности возможности получать консультации по налоговым вопросам;

— дополнительные сервисы, обучающие приложения, демосчета и т. д.

Отдельно стоит обратить внимание на требования, которые предъявляет брокер к минимальному размеру депозита и комиссиям. Например, чтобы открыть счет в Saxo Bank, потребуется минимум 10 тыс. долларов. Interactive Brokers в прошлом году отменил требования к сумме инвестиций, однако при этом клиенту придется платить специальный «эксплуатационный сбор», размер которого зависит от его торговой активности. Освобождены от уплаты сбора инвесторы, у которых на счете не менее 100 тыс. долларов, и трейдеры, заплатившие более 10 долларов в месяц за совершение сделок. Размеры комиссий за сделку также могут существенно отличаться в зависимости от инструмента, в который клиент вкладывает деньги.

Эксперты также советуют не полениться и поискать отзывы о работе брокера в Интернете. Например, на сайте Smart-Lab или на форуме Банки.ру.

Открываем счет

Чтобы зарегистрировать счет, потребуется подать заявку на официальном сайте, выбрав подходящий тариф. Затем необходимо указать свой e-mail и придумать логин и пароль для входа в личный кабинет. После того как клиент подтвердит адрес электронной почты, брокер предложит заполнить анкету. Будьте готовы, что помимо стандартных данных (потребуется скан паспорта) в компании могут потребовать также указать источник доходов. Поэтому придется не только указать, кто ваш работодатель, но также поделиться сведениями о годовом доходе и прочих имеющихся активах. Не исключено, что брокеру понадобится дополнительная информация. Например, справка из банка или от работодателя, чтобы подтвердить доходы.

В большинстве российских брокеров такого требования нет.

Еще одно отличие от отечественных брокеров: придется отдельно указать свое налоговое резидентство. В компании должны удостовериться, что вы действительно проживаете в России. Это необходимо, чтобы брокер правильно рассчитал налоги — например, с доходов, полученных с дивидендов по акциям. Для этого можно прикрепить скан платежки в налоговую или квитанции ЖКХ.

Следующий этап — выбор инвестиционного профиля. Брокеру важно понять, какой у вас опыт работы на бирже, инвестиционные цели и инструменты, которыми вы планируете торговать и в каких странах. Отметим, что большинство иностранных брокеров работают не только на домашнем рынке, но и на площадках других стран через посредника (субброкера). Позже эти данные можно изменить или дополнить.

Отдельно следует запросить у брокера письмо с реквизитами для банка, в котором вы будете делать переводы или выводить деньги на счет в РФ. А также стоит отдельно поинтересоваться, предоставляет ли компания выписку для налоговых органов, например форму W8-BEN. Это необходимо, чтобы правильно уплачивать налоги с полученных доходов. Например, в США с дивидендов придется заплатить 10% (налог для нерезидентов), а еще 3% доплатить в России.

Плюсы и минусы

Помимо отсутствия ограничений для инвесторов (например, в России, чтобы покупать акции тех же зарубежных биржевых фондов, необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора), наличие счета у иностранного брокера дает огромные возможности с точки зрения выбора инструментов и торговых площадок. Скажем, Interactive Brokers предоставляет доступ к торговле акциями, опционами, фьючерсами, рынку Forex, облигациям, CFD, ETF и хедж-фондам в 31 стране мира. Just2trade торгует на 20 биржах мира и помимо традиционных инструментов также дает возможность инвестировать в криптовалюты.

Второй плюс — наличие страховки у инвестора. Брокеры и дилеры, работающие в США, в обязательном порядке являются членами SIPC (Корпорация защиты инвесторов) и обязаны страховать счета клиентов. Размер страхового возмещения составляет 500 тыс. долларов. Страховка сработает, если брокер вдруг обанкротится. Проверить, является ли брокер членом SIPC, можно здесь. Страховка у кипрских брокеров составляет 20 тыс. евро, ее выплачивает Фонд компенсации инвестиций (Investment Compensation Fund, ICF).

Главное неудобство для клиентов из России, открывших счет у иностранного брокера, — необходимость самому отчитываться в налоговой. Формально ФНС пока не должна требовать у инвесторов информацию об открытии брокерского счета (в отличие от счета в иностранном банке), однако уже в 2020 году ситуация может поменяться. Владельцам счетов у иностранных брокеров придется не только уведомлять об этом налоговые органы, но и в некоторых случаях предоставлять данные о движении средств по счету. Подавать декларацию о доходах в ФНС нужно каждый год до конца апреля, приложив к ней отчет о проведенных сделках.

Еще один минус — это необходимость платить за перевод средств на счет брокера. Например, комиссия SWIFT за перевод средств из российского банка может быть от 40—50 долларов. Кроме того, на практике инвестор может столкнуться с необходимостью объясняться с сотрудниками банка об источнике происхождения средств и целях перевода средств за рубеж. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие факт открытия счета, и справку из ФНС, что вы платите налоги с этих доходов. При этом, если речь идет о сумме свыше 600 тыс. рублей, банки сообщают о таких переводах в Росфинмониторинг. Обратная ситуация: иностранная организация, в которой открыт ваш счет, также может запросить информацию у российского контрагента об источнике происхождения средств.

Открытие зарубежного брокерского счета – основные трудности

Войти

Что делать со счетами у зарубежных брокеров с 1 января 2020 года?

Близится новый, 2020 год. Среди прочего, это будет означать и вступление в силу поправок в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле».

Напомню, что данные поправки касаются требований к зарубежным счетам в «иных организациях финансового рынка» – прежде всего, у зарубежных брокеров. Новые требования заключаются в необходимости предоставления уведомлений об открытии/изменении реквизитов/закрытии брокерского счета за рубежом, предоставления ежегодных отчетов о движении средств, а также предполагают введение разрешенных/запрещенных операций по брокерскому счету.

Сейчас пока до сих пор не утверждены формы уведомлений и отчетов для брокерских счетов (есть только формы для зарубежных банковских счетов).

При этом на просторах интернета развернулись горячие дискуссии о том, можно ли проводить какие-либо операции по брокерским счетам с 1 января 2020 г. Это связано с тем, что, с одной стороны, пока что нет утвержденного перечня разрешенных и запрещенных операций по брокерским счетам. С другой стороны, в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» в течение 2020 г. были внесены еще некоторые поправки (последние из них были сделаны в рамках отдельного Федерального закона №398-ФЗ от 02.12.2019 г.). Эти поправки существенно ограничили возможность использования счетов в банках, зарегистрированных в ряде стран. В этот список стран сейчас попадают, в т.ч. США и Великобритания. На счета, открытые в банках в таких странах, например, нельзя напрямую получать дивиденды и доход от продажи ценных бумаг. Из-за всех этих нововведений кое-кто сейчас даже срочно продает активы со счетов у американских брокеров и выводит все деньги в Россию. Что же делать в сложившейся ситуации?

Выскажу свою точку зрения на этот вопрос.

В Федеральном законе №398-ФЗ, который вносит изменения в п. 5.1 ст.12 ФЗ ” О валютном регулировании и валютном контроле”, связанные, в т.ч. со счетами, открытыми в США, в явном виде говорится только про банковские счета.

В п. 4 ст.12 ФЗ ” О валютном регулировании и валютном контроле” счета в “иных организациях финансового рынка” упоминаются отдельно. Поэтому нормы п. 5.1 на эти счета (в т.ч. на брокерские счета) не распространяются. Другой момент, что Центральных Банк РФ должен установить перечень разрешенных/запрещенных операций по счетам в иных организациях финансового рынка. И таких перечней пока нет. Однако недавно появлялся проект указания ЦБ РФ, в котором говорится, что по счетам в иных организациях финансового рынка все операции разрешены. Поэтому здесь остается ждать, когда будет утверждено это указание ЦБ РФ.

Даже если в этот проект внесут изменения, и все операции по брокерским счетам будут запрещены, можно будет на время “заморозить” расчеты (не пополнять/не выводить деньги, не осуществлять сделок) и ждать дальнейшего развития событий. По идее, возможность вывода активов в Россию должна быть всегда (иначе тогда вообще не будет понятен смысл ввода всех этих норм).

Поспешные же действия сейчас, как мне кажется, могут принести гораздо больше вреда (продажа активов, последующая уплата налога, срочный вывод средств и т.п.). Особенно, если все в итоге будет нормально (а для этого есть неплохие шансы), и потом придется обратно заводить на счета у зарубежных брокеров все эти деньги, полученные от распродажи.

Поэтому лично я до тех пор, пока официально не примут необходимые документы, и не будет понятно, что все стало хорошо или, наоборот, все стало плохо, никаких действий не предпринимаю.

Единственное, чтобы избежать лишних рисков, с 01 января 2020 г. лучше не осуществлять никаких движений по счетам у зарубежного брокера (не пополнять, не выводить деньги, не осуществлять никаких сделок) до того момента, пока не будет официально утверждено указание ЦБ о разрешенных операциях.

Оцените статью
Добавить комментарий