Как безопасно переводить и получать деньги с карты

Содержание

Как безопасно переводить деньги?

Популярный способ расплатиться за товар или услугу — перевод денег с карты на карту. Когда вы платите картой в крупнейших электронных магазинах вроде Amazon или Ebay, то вопрос о безопасности платежа как правило не стоит. Но возникают естественные сомнения, безопасно ли сообщать номер своей кредитной карты другим лицам, пересылать в СМС и т.д.

В этой статье будут рассмотрены способы обеспечения безопасности интернет переводов денег и онлайн-платежей. Упомянем, как безопасно перевести деньги незнакомому человеку или получить деньги на карту от постороннего. Поговорим о том, можно ли обойти защиту и снять деньги с банковской карты, зная только ее номер. Ну и наконец — как предотвратить мошеннические действия по отношению к своему карточному счету.

Можно ли похитить деньги, зная номер карты?

В настоящее время банки-эмитенты пластиковых карточек, бесплатно предоставляя своим клиентам сервисы дистанционного самообслуживания — интернет-банк и мобильное приложение для смартфона (мобильный банк) — делают доступной опцию простого перевода денег онлайн по номеру карты получателя.

Сервис Card2Card

В интернете есть множество сервисов Card2Card, с помощью которых держатели пластика любых российских банков могут делать переводы денег с карты на карту без регистрации и авторизации на этих сервисах.

Такую возможность предоставляют:

Тинькофф Банк, tinkoff.ru/cardtocard

платежный сервис «А3», a-3.ru/pay_transfer

система денежных переводов ЮНИСТРИМ, card2card.unistream.ru

Таким образом, чтобы получить от другого человека перевод на карту, достаточно сообщить ему номер своей, оттиснутый на ее лицевой стороне.

В стандартном варианте для перевода денег другому лицу со своей карты через сервис банка-эмитента, отправитель должен сначала ввести логин и пароль, затем подтвердить авторизацию одноразовым SMS-кодом, который будет автоматически сгенерирован и прислан на сотовый телефон. Альтернативой является список кодов транзакции, подтверждающих операцию — они могут быть присланы банком просто в виде бумажного письма или генерироваться специальным устройством. Так банк убеждается, что доступ к своим деньгам действительно получает держатель карты.

Чтобы осуществить онлайн перевод частному лицу через Card2Card сервис, кроме номера карточки получателя отправитель должен ввести следующие конфиденциальные данные своего пластика:

номер карты, с которой отправляются средства;

срок действия карты (обозначен на лицевой стороне пластика);

секретный код (нанесен на оборотную сторону пластика);

подтвердить транзакцию одноразовым SMS-кодом, присылаемый на сотовый телефон, к номеру которого «привязан» счет карты.

Некоторые сервисы для перевода средств физическим лицом с одного счета на другой по номеру пластика требуют также ввести имя держателя карты (англ. cardholder name) в том виде, в котором оно оттиснуто на лицевой стороне пластика. Например, на сбербанковской карточке имя Александр может быть указано как ALEXANDR, на карте другого эмитента — как ALEKSANDR. Писать нужно так, как решил выпустивший карту банк.

Возникает логичная мысль, что операции Card2Card — настолько безопасные платежи, что номер своей карты можно разглашать безбоязненно. Ведь не зная остальных данных и не имея доступа к «привязанному» сотовому телефону, сторонние лица не могут выполнять транзакции с чужой картой? Но даже если опустить возможность потери/кражи телефона с банковскими данными, это не совсем так.

Защита платежей по технологии 3D-Secure

Защита карточки путем обязательного подтверждения онлайн-операций — переводов и платежей — одноразовыми SMS-паролями выполняется по технологии 3D-Secure. Если держатель карты желает дистанционно управлять деньгами на карточном счете и при наличии других банковских счетов, открытых в этом же банке на его имя, ему приходится обязательно давать «добро» на подключение 3D-Secure. Эта услуга, как и мобильное приложение с интернет-банком, бесплатна.

Однако существуют интернет-ресурсы — включая весьма популярные — где одноразовые SMS-пароли для подтверждения операций не требуются. Причем с точки зрения международного и отечественного законодательства прием платежей на сайте без 3D-Secure не является нарушением.

В числе упомянутых веб-ресурсов:

  • крупная система переводов электронных денежных средств PayPal;
  • крупнейший интернет-гипермаркет Amazon;
  • магазин развлечений Google Play;
  • ряд сервисов онлайн-бронирования отелей за границей и аренды авто в зарубежных турпоездках.

Секретный код CVC2 / CVV2

Секретные цифры CVC2 либо CVV2, которые указаны на оборотной стороне пластика, обязательно вводить при переводе денег с карты на карту. Но интернет-магазины могут либо запрашивать секретный код карты, либо не делать этого. Дело в том, что данный код предназначен для того, чтобы помочь сервису идентифицировать покупателя, хранить код сервис не вправе. Однако в целом онлайн магазину все равно, кто купил у него товар — так что (как и технологию 3D-Secure) использовать CVC2 / CVV2 для защиты денег покупателя продавцы не обязаны. Если же взять вариант списания средств, то трехзначный код предполагает не более 1000 возможных комбинаций, поэтому реально попробовать простой перебор.

Важно: мошенникам известны списки сервисов, не запрашивающих CVC2 / CVV2 и SMS-коды

Имя держателя карты и срок действия

Существуют интернет-магазины и онлайн-сервисы, где для совершения платежа нужно вводить только:

номер карточки;

имя держателя;

срок действия пластика (или виртуальной карты)

Узнать имя держателя по номеру карточки злоумышленнику вполне по силам. Обычно к номеру прилагается какая-то информация о человеке — хотя бы аккаунт в соц. сетях. В сети циркулируют нелегальные веб-ресурсы с базами данных по банковским картам, где по номеру пластика доступны и имя клиента банка, и другие сведения — телефон, адрес регистрации по месту проживания.

Срок действия карты вполне можно подобрать, поскольку по номеру карточки мошеннику не составит труда вычислить платежную систему (MasterCard, VISA, другая) и название банка-эмитента. После чего можно уточнить, на какой срок он выпускает те или иные карты — вариантов будет заметно меньше, чем при переборе кодов безопасности.

Напрямую перевести себе деньги у злоумышленника, может, и не получится, но купить за чужие средства дорогостоящие товары, потом продать и положить деньги себе в карман — реально.

Тем не менее это не значит, что сами по себе интернет магазины и оплата по ним кредиткой — зло. В надежных магазинах проблем обычно не возникает, по ряду карт реализована услуга возврата средств. Речь здесь о том, что некоторые сервисы (возможно, неплохие сами по себе) могут быть использованы как «лазейка» для пользования чужими деньгами.

Как безопасно получать переводы на карту

Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.

Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.

Конечно, банк банку рознь. У меня был реальный случай, когда банк заблокировал транзакцию с моего счета на достаточно крупную сумму. Узнал я об этом только от банка, а причиной блокировки стало неожиданное место снятия денег на другом континенте. При этом я не помню, чтобы кому-то сообщал номер карты или покупал товары на «левых» ресурсах. Карту бесплатно перевыпустили. Так что при работе с картой соблюдайте следующие инструкции — иначе вам может повезти меньше, чем мне:

  • пользуйтесь только дистанционными сервисами банка-эмитента, а при краткосрочной потере доступа к ним — только надежными приложениями Card2Card;
  • платите картой онлайн только в проверенных интернет-магазинах;
  • по возможности избегайте оплаты картой в мелких кафе и забегаловках;
  • периодически меняйте пароли, если у вас есть доступ к банку онлайн;
  • не храните в сети полную информацию о карте. Используйте антивирусы
Читайте также:  Ставка моспрайм: mosprime, ruonia, euribor

Держателям кредитных карточек также необходимо помнить, что операция перевода кредитных денег онлайн по банковским правилам приравнивается к снятию наличных. За такие транзакции нередко удерживается большая комиссия. Перевод частному лицу выгодно делать только за счет собственных средств, которые хранятся на дебетовых картах — комиссию за перевод обычно платит отправитель и она составляет около 0.5-2% от суммы перевода. Как еще можно обезопасить интернет переводы денег?

Отключите оплату в интернете

Самый простой вариант — давать номер карты желающим делать платежи и переводы, но перед этим отключить возможность оплачивать с этого пластика покупки в интернете и производить исходящие денежные переводы онлайн. Вариант — для карт вроде Visa Electron удаленная оплата запрещена самим банком и ее номер можно спокойно передавать для приема средств.

Альтернатива отключению этой опции — установка лимита по онлайн-операциям, чтобы мошенники смогли воспользоваться только небольшой суммой средств (например, 500 рублей).

Важно: не всеми банками-эмитентами предусмотрена такая опция. Например, чтобы защитить карту Сбербанка, нужно полностью отключить услугу «Мобильный банк».

Переводы через безопасные формы

Существует также вариант получения перевода с карты на карту, не предоставляя отправителю номер карточки получателя — использование специального сервиса, генерирующего готовую форму перевода, где данные получателя скрыты.

Например, можно зарегистрироваться на 2mycard.ru, подключить карту, верифицировать ее и свой профиль пользователя (с использованием сотового телефона и/либо электронной почты), получить ссылку на форму для отправки денег и делиться в интернете ею, а не номером пластика.

Разумеется, получателю денег о мерах безопасности при интернет-серфинге также нужно помнить и столь же строго их придерживаться, как и отправителю. Вряд ли можно полностью исключить взлом подобного сервиса с потерей данных.

Принимайте платежи по межбанковскому переводу

Самый надежный способ получать деньги — не с карты на карту, а межбанковскими переводами средств со счета на счет. Это то, для чего межбанковский перевод изначально предназначен, тогда как прочие более поздние варианты имеют лишь преимущество очень быстрого или даже мгновенного получения средств. Но как было показано, нередко за счет повышенных рисков потери контроля над счетом.

Если отправитель денег использует интернет-банк и дебетовую карту с тарифом, по которому межбанковские переводы бесплатные либо достаточно дешевые, он сможет осуществлять транзакции без труда. Нужно ввести банковские реквизиты получателя — при желании как правило есть возможность создать шаблон платежа и использовать его для следующих переводов. Такой перевод редко идет больше 2-3 рабочих дней.

Стандартный перечень банковских реквизитов для перевода средств физическим лицом в рублях другому физическому лицу на счет в российском банке (в том числе на счет, к которому привязана карта) включает:

ФИО получателя;

номер лицевого счета получателя;

наименование банка получателя и его местонахождение;

БИК банка;

корреспондентский счет банка получателя

Эти данные позволяют перевести на счет деньги, но отправитель лишен возможности сделать что-либо еще. Чтобы сообщить отправителю номер лицевого счета, можно найти его в бумагах, полученных на руки вместе с картой, либо в интернет-банке (мобильном приложении). Номер счета получателя уникален и состоит из 20 цифр. У российских банков он начинается либо на 40817, либо на 423. При онлайн-банкинге часть данных может подставиться автоматически — например, название банка определяет его БИК.

В чем опасность переводов с карты на карту?

Многие фрилансеры используют переводы с карту на карту для получения денег от клиентов. В этой статье я расскажу, почему так делать не стоит и каким образом можно принимать оплату от заказчиков, если вы получаете доходы от фриланса на постоянной основе.

Банки контролируют операции

Переводы на сумму от 600 тыс. рублей подлежат обязательному контролю. Допустим, ваши переводы намного меньше. Но и в этом случае банк может контролировать ваши операции и в случае проведения подозрительных транзакций – сообщить об этом в органы.

Допустим, заказчик укажет в назначении перевода «за текст», «оплата услуг», «за разработку сайта» или что-то подобное. Заказчику имеет смысл это сделать. В случае любых проблем с исполнителем такой перевод является доказательством, что вам перевели деньги за определенную услугу, а не просто так. Клиент при этом не несет никаких рисков, а для банка такой перевод является сигналом, что вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью и используете карточный счет для получения оплаты от заказчиков. А это запрещено.

В свою очередь налоговая инспекция имеет право запросить выписку по любому вашему счету. Доначислить налоги могут на все доходы, полученные за последние 3 года. Даже если в месяц вы зарабатываете скромные 10 тыс. рублей, за три года набежит 360 тыс. руб. доходов. А еще будут штрафы за неуплату налогов, пени и т.д. Не говоря о санкциях за незаконную предпринимательскую деятельность. Стоит ли рисковать?

Роботы наступают

Долгое время операции физических лиц контролировались слабо, поскольку сделать это «руками» сложно (много переводов, мелкие суммы).

Однако уровень автоматизации банковской сферы постоянно растет. Количество информации, которое можно собрать о человеке и проанализировать, тоже растет. В банковские системы внедряются элементы «искусственного интеллекта», что позволяет поднять контроль на новый уровень.

Например, выявить среди клиентов тех, кто с высокой долей вероятности получает доходы от предпринимательской деятельности, но не платит налоги. Ничто не мешает затем проверить таких клиентов.

А у меня подарки!

Есть мнение, что в случае подозрений можно сказать, что все переводы являются подарками. Напомним, согласно ст. 217 НК РФ денежные подарки от родственников и посторонних лиц налогами не облагаются.

Однако и здесь имеются подводные камни. Если переводы поступают от лиц, имеющих статус индивидуальных предпринимателей, то такие подарки нужно декларировать и платить с них 13% НДФЛ (исключение – подарки на общую сумму в 4 т.р. за год). Таким образом, если ваш клиент окажется ИП, но оплату переведет вам как физическое лицо с карты на карту – вы «попадете» на уплату налогов. Банку проверить, что ваш контрагент является ИП, проще простого. На сайте налоговой есть сервис, позволяющий найти выписку из ОГРНИП по ИНН (а он у банков есть).

Также у вас могут спросить, почему вы получаете подарки от незнакомых людей систематическим образом, разные суммы и т.д.? И главное: где у вас договор дарения?

115-ФЗ

Согласно 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать ваш счет в случае подозрительных операций и затребовать информацию о происхождении средств. Проще говоря, вас попросят объяснить, от кого и за что вы получаете деньги? Предоставить документы, подтверждающие, что эти деньги получены законным путем. Как вы думаете, устроит ли банк байка про «подарки» от незнакомых людей?

Даже если для вас не будет налоговых последствий, счет вам вряд ли разблокируют. Новую карту в банке оформить не дадут, а в других банках вас могут перестать обслуживать (открывать счета, карты и т.д.).

Банки понять можно. Возможно, у вас действительно много друзей, которые щедро одаривают вас подарками. А может быть, вы занимаетесь отмыванием средств? Проверить без документов это нельзя, а документов у вас никаких нет.

Что делать?

Если вы систематически получаете доходы от фриланса, вариантов два:

Оформить ИП и получать оплату на «предпринимательский» расчетный счет. Работа в качестве ИП стоит денег, однако перспектива попасть под подозрения по 115-ФЗ и остаться без счетов – намного хуже. Кроме того, официальное оформление позволит получать доходы легально, платить взносы в ПФ РФ и получить право на трудовую, а не социальную пенсию в будущем.

Работать через биржи фриланса, которые являются налоговыми агентами и будут перечислять налоги с ваших доходов в налоговые органы. Однако нужно проверить, что ваша биржа является налоговым агентом (посмотрите условия безопасной сделки, там будет написано, отчисляет за вас биржа налоги или нет).

Цифровая эпоха позволяет контролировать то, что ранее проверять было сложно. Поэтому стоит заранее озаботиться официальным оформлением своей деятельности, чтобы не попасть в неприятные ситуации.

Как не стать жертвой мошенников при оплате покупок в интернете

Дата: 17.06.2016

Какой способ оплаты самый безопасный?

Наш магазин предлагает на выбор клиенту множество вариантов оплаты заказа: это и наложенный платеж, и платеж в банке по реквизитам, и оплата пластиком.

У каждого из вариантов оплаты есть как сильные, так и слабые стороны. Например, банковский платеж может поступать на счет получателя не сразу, а только через сутки. Пластиковой карты может не оказаться под рукой. А наложенный платеж принимают не при всех способах доставки.

Однако, каждый из способов оплаты, предложенных нами, обладает самыми важными качествами: надежность и безопасность.

Оплачивая товар в банке по реквизитам продавца , клиент получает платежный документ, который подтверждает проведенную операцию и может быть использован как официальное доказательство денежного перевода. Этот вариант особенно удобен тем, что гарантом безопасности выступает банк, принимающий деньги. Опасность мошенничества и попадания данных плательщика в руки третьих лиц здесь полностью исключена. Данный вид оплаты – общепризнанно самый надежный и безопасный. При этом платеж можно осуществить не только у операционистов банка, но и в любом банокмате. Учитывая то, что большинство банкоматов оборудованы QR-сканерами, платеж по реквизитам производится очень быстро. Не нужно долго вводить и сверять данные по платежу – достаточно просто считать QR-код с платежного поручения, и данные введутся автоматически.

Оплата картой на сайте осуществляется с использованием общемировых стандартов безопасности и проверки подлинности личности плательщика. В частности, многие платежные системы сверяют платежи при помощи технологии 3D secure, когда проверка плательщика происходит при помощи кода по смс. При этом данные покупателя нигде не сохраняются, а вся обработка операций происходит на серверах платежной системы. Этот способ оплаты будет удобен тем, кому привычнее оплачивать покупки, не выходя из дома. А время поступления платежа в данном случае – самый быстрый.

Читайте также:  Кто такой инвестор?

Наложенный платеж чаще всего выбирают клиенты, для которых привычнее расплатиться непосредственно при получении товара. Схема наложенного платежа максимально прозрачна – покупатель отдает наличные и сразу получает заказ лично в руки. Платежная операция официально подтверждается кассовым чеком или товарной накладной.

Почему нельзя просто перечислить деньги по номеру карты?

Нередко наш магазин сталкивается с вопросами от клиентов, почему не принимаются денежные переводы на пластиковую карту. Логика покупателя вполне понятна: перечислить деньги, введя номер карты в банкомате, для многих более привычно, чем денежный перевод по реквизитам или оплата картой в интернете. Но при всем своем удобстве данный способ оплаты обладает рядом значительных изъянов. Наиболее очевидные из них: это незаконно, небезопасно и исключает любые гарантии для покупателя.

Оплата заказа путем перечисления денег на пластиковую карту является незаконной. Формально пластиковая карта всегда привязана к частному лицу. Да, эта карта может принадлежать продавцу. Да, технически продавец получает деньги за товар. Однако, согласно законодательству РФ, при оплате заказа денежные средства должны поступать на расчетный счет магазина. А значит – организации. А значит – юридического лица. Законный платеж должен облагаться налогами, а перевод денег частному лицу уплату налогов не подразумевает. Соответственно, перевод оплаты на карту частного лица – преступление, а проведение такого рода платежей оборачивается судебным разбирательством.

Также, при переводе денег на карту продавца, нельзя рассчитывать на безопасность платежа. Не будет преувеличением сказать, что клиент переводит деньги в никуда. Если после платежа плательщик сталкивается с недобросовестным продавцом, то даже обращение в полицию будет проблемой – номера карты и имени держателя недостаточно для приема заявления. И в случае мошеннических операций даже банк не будет в состоянии помочь – заморозка средств на счету злоумышленника доступна лишь до того момента, пока деньги не обналичены. А мошенник наверняка обналичит их сразу при поступлении платежа. Будьте бдительны! Данный способ оплаты – находка для мошенников!

Еще одна немаловажная деталь – перевод на карту частному лицу не оставляет никаких гарантий плательщику. Формально клиент не получает ни чека, ни иных платежных документов, подтверждающих то, что оплата заказа по факту состоялась, а деньги поступили на счет продавца. Таким образом, сам факт покупки не получает документального подтверждения, а это означает, что продавец свободен от всяких обязательств. В случае, если плательщику потребуется вернуть товар, или произвести гарантийное обслуживание, продавец вправе отказать ему – ведь какие-либо документы, подтверждающие сделку между организацией и клиентом – отсутствуют. В случае перевода средств на карту частному лицу продавец ничего не должен клиенту.

Какой бы удобной не казалась операция оплаты, никогда нельзя забывать о том, что она должна быть надежной и безопасной. Многим встречаются недобросовестные продавцы, которые могут воспользоваться неграмотностью клиента и предоставить некачественный товар, или отказаться от гарантийного обслуживания, а то и вовсе исчезнуть с полученными деньгами. И чтобы обезопасить себя, важно беречь свои персональные данные и проводить платежи исключительно безопасными способами – зная все реквизиты продавца и с привлечением систем безопасности банков или платежных систем.

Оплата пластиковой картой в интернете или банковский платеж дают клиенту гарантии, что в случае некачественного обслуживания он может использовать данные продавца для обращения в суд. В случае же прямого перевода денег на карту продавца можно быть уверенным на девяносто процентов: деньги не вернут.

Как безопасно переводить и получать деньги с карты

Нужно ли платить налог при переводе денег на карту

Большое количество граждан интересуется, нужно ли платить налог на доходы физических лиц, когда получаешь перевод денежных средств с карты на карту банка. И, действительно, согласно действующему законодательству, существуют ситуации, в которых необходимо декларировать доход, полученный на карту и платить с него налог.

Мошенничество с банковскими картами

Статистика свидетельствует, что с ростом популярности банковских карт и операций с ними активизировались и мошенники, которые так и норовят украсть деньги у невнимательных и доверчивых граждан нашей страны. И если вы тоже задаетесь вопросом, как сделать перевод по номеру карты и при этом быть уверенным в сохранности своих средств, то очень важно знать основные схемы, по которым действуют мошенники.

Организация безопасного сбора средств на карту банка

Организация сбора средств для какой-то конкретной цели — это достаточно сложная задача, которая требует много времени. При этом, если для сбора планируется использовать возможности всемирной сети, то каждый организатор должен задать себе вопрос о том, как получить деньги через интернет и при этом обеспечить их сохранность и безопасность.

Безопасные электронные переводы по всему миру – это реально

Пластиковые карточки стали уже необходимым атрибутом лёгкой и спокойной жизни для современного человека.

Как безопасно переводить деньги

В современном мире большинство денежных операций уже принято совершать онлайн. Возможности практически безграничны: вы можете заняться онлайн-шопингом, перевести деньги с карты на карту, оплатить коммунальные услуги и даже купить продукты по списку с доставкой на дом. Это удобно, практично и существенно экономит время.

Как настроить быстрый и надежный денежный перевод на банковскую карту

Иногда бывают ситуации, когда нужно срочно сделать денежный перевод на карту родственникам или для оплаты каких-либо услуг. Или, например, нужно каждый месяц получать на карту определенную сумму денег.

Безопасные переводы с карты на карту

Все больше становится способов перевода денег с карты на карту – банки вводят новые сервисы, позволяют переводить через приложения, даже ЦБ РФ и государство создало специальный сервис с минимальными комиссиями. Но привычные методы не всегда безопасны. Ведь, чем больше людей ими пользуется, тем больше внимания на них обращают мошенники.

Безопасные денежные переводы для фрилансеров

Работа фрилансера обладает многими достоинствами – например, вы самостоятельно выстраиваете график работы и свободного времени для личных дел, решаете брать или отказаться от технического задания. Но иногда может возникнуть трудности с получением денежных средств на карту от заказчиков.

Удобства моментальных денежных переводов

Быстрые переводы денег – удобная и актуальная услуга, которая позволяет выручить в повседневной жизни и непредсказуемой ситуации.

Надежный платежный сервис для благотворительных сборов

Сегодня созданы сотни благотворительных сайтов, которые собирают пожертвования для различных целей – от лечения заболеваний до спасения животных. Помочь может каждый посетитель сайта, используя перевод денег с банковской карты на другую, размещенную на сайте благотворительной организации.

Перевод средств по номеру карты

Удобная функция – перевод средств по номеру карты, если вам нужно получить деньги от знакомых или друзей. Большая часть банков предлагает такие сервисы посетителям своих сайтов.

Перевод денег на банковскую карту

Как сделать перевод денег на банковскую карту безопасным для владельца? Обычно, чтобы получить от кого-то деньги, вам приходится раскрывать реквизиты своей карты, что не очень безопасно. Другой вариант.

Сбор денег в интернете на свои нужды

Часто сбор денег в интернете на свои нужды используется для того, чтобы получить денежные средства для личных или благотворительных целей. И зачастую просьбы о помощи находят отклик у совсем чужих людей.

Получить перевод на карту

Вы можете получить перевод на карту любого российского банка через наш сервис безопасно. Номер вашей карты останется скрытым от отправителя денежных средств, поэтому вы можете не беспокоиться о том.

Перевод денег с карты на карту онлайн

Мгновенный перевод денег с карты на карту онлайн – популярная услуга, с помощью которой вы можете быстро выслать деньги нужному вам человеку. Но электронный перевод денег онлайн имеет и минусы.

Как собрать деньги в интернете

Благотворители последнее время часто задумываются о том, как собрать деньги в интернете таким образом, чтобы это было удобно и безопасно как для отправителя, так и для них, как для получателей.

Как перевести деньги по номеру карты

Когда проводится перевод средств по номеру карты, важна не только скорость данного процесса, но и защита. Уязвимое место с точки зрения безопасности – это необходимость разглашения реквизитов карты получателем денег.

Как перевести деньги на банковскую карту другому человеку в Россию

Чтобы перевести деньги с карточки через интернет больше нет необходимости вручную вносить реквизиты получателя, рискуя где-то в них ошибиться и потерять свои средства. Гораздо более удобным способом.

Перевести деньги с карточки через интернет

Чтобы быстро перевести с карты на карту денежные средства, вы можете воспользоваться готовой формой перевода. Такая форма привязана к конкретной карте получателя денег, что значительно ускоряет.

Быстро перевести с карты на карту: мгновенные денежные переводы

Чтобы быстро перевести с карты на карту, можно воспользоваться готовой формой, в которую уже будут занесены – в зашифрованном для безопасности виде – все реквизиты получателя.

Как перевести деньги с разных карт

Чтобы перевести деньги с разных карт одному получателю, обычно каждому отправителю приходится искать сервисы для перевода денег или мобильные приложения.

Что лучше: отправить плательщику счет или ссылку на платежную форму?

Получить деньги от другого человека через интернет вы можете несколькими способами.

Как собрать деньги на благотворительность?

Собирать деньги для благотворительных целей становится все более популярно в нашей стране. Многие люди, сталкивающиеся с.

Почему небезопасно раскрывать данные своих карт на публичных страницах

Несмотря на то, что большое количество людей используют банковские карты для расчетов, культура безопасного использования своих карт и персональных данных еще не выработалась.

Читайте также:  Финансовый пузырь: что это и как он возникает

Размеры комиссий при получении перевода на карту

Сервис 2mycard взимает определенную комиссию за свою работу при осуществлении денежного перевода с карты на карту.

Легкий способ получения денег на свою карту через интернет

Достаточно часто бывают ситуации, когда человек просит другого срочно пополнить его карту через интернет.

Инструкция по работе с сервисом 2mycard

Прежде чем начинать работу с любым сервисом, лучше всего внимательно изучить инструкцию к нему.

Как помочь осуществить человеку перевод на вашу карту

Не все люди регулярно осуществляют денежный перевод с карты на карту по РФ, а потому могут быть мало знакомы с практикой оформления подобной операции.

Как не стать жертвой мошенников в интернете

Финансовые мошенники – это тренд нашего времени и особенно много их в интернете. Разглашение личной информации еще никогда не было настолько опасным.

Один из способов получения денег на карту для фрилансера

Работа фрилансером в интернете с каждым годом становится все более популярной. Это отличный способ.

Как можно организовать оплату товаров или услуг на своем сайте?

Вы решили заняться торговлей через интернет и намерены принимать оплату за предоставленные вами товары или услуги? Это может стать.

Переводы «с карты на карту» обогнали покупки в магазинах

По статистике Центробанка в 2020 году россияне оплатили картами покупки в магазинах на 16 трлн. руб., а объем.

Денежные переводы на карту должны быть безопасными!

Важно понимать, что пластиковая карта —это почти то же самое, что и деньги, а значит обращаться.

Работа сервиса 2mycard строится на современных технологиях платежной индустрии, которые полностью защищают данные пользователей и гарантируют безопасность платежей.

Все права защищены.
Тексты, изображения, графики, звуковые файлы, анимационные файлы, видеофайлы и их расположение на интернет-сайтах 2mycard являются объектами авторского права и других средств защиты интеллектуальной собственности.

Переводы с карты на карту и налоги: что на самом деле сказал Минфин

Уже несколько лет в СМИ периодически всплывает тема: якобы с переводов на карту нужно платить НДФЛ. Как будто получил 10 тысяч рублей от друга, мамы или жены — и должен заплатить 1300 рублей в бюджет. Потому что любой перевод — это вроде бы доход. А с доходов в России платят налоги. И вот если налоговая узнает о переводах — а она как будто обязательно о них узнает из автоматических сообщений от банка, — то начислит НДФЛ и потребует декларацию.

В очередной раз Минфин прокомментировал ситуацию с переводами на карты и налогами. Это письмо прочитали юристы и бухгалтеры, и снова началась истерика:

  • «Минфин: переводы с карты на карту облагаются НДФЛ»;
  • «Минфин предупредил насчет НДФЛ при переводе с карты на карту физического лица»;
  • «Минфин: при переводе с карты на карту нужно платить НДФЛ».

Это реальные заголовки авторитетных изданий с платной подпиской. Так нужно или не нужно платить НДФЛ с переводов на карту? Вот как обстоят дела с налогами на самом деле.

Что за вопрос по поводу переводов на карты?

Вот несколько наших статей, в которых уже разбирали эту тему:

Спустя год после очередного разбора этот вопрос поднялся снова. И теперь со ссылкой на новое письмо Минфина, которое и правда существует. Но чтобы понять, что в нем написано, письмо нужно как минимум прочитать. Мы прочитали, и вот о чем этот документ.

Не все переводы на карту считаются доходом

Доходы — это экономическая выгода. Она может быть в денежной или натуральной форме. Например, зарплата — это выгода в денежной форме: вы получили на карту или наличными 20 тысяч рублей. Подаренный автомобиль или доставшаяся по наследству квартира — это выгода в натуральной форме: какой-то вещью или имуществом. Налогом по закону облагается не что угодно, а именно доход.

Но бывают поступления, которые не являются выгодой. Вот несколько примеров.

Возврат долга. Например, если вам вернули долг любым способом, вы не получили выгоды: сначала отдали свои 5000 рублей, а потом получили назад те же 5000.

Или вы заплатили за всю компанию в кафе, а потом друзья перевели вам по 1000 рублей в счет своей доли заказа. Это тоже не выгода и не доход с точки зрения закона, хотя перевод на карту был.

Кэшбэк от банка или магазина. Еще вы можете получить на карту кэшбэк за покупки. Потратили 10 тысяч рублей на косметику — вам на карту зачислили 1000 рублей кэшбэка. Но это не доход, а что-то вроде скидки. Вы получили деньги за то, что сначала их потратили.

Переводы внутри семьи. Муж может перевести жене деньги на оплату продуктов, а она ему — свою часть ипотеки. Для супругов эти переводы не считаются доходом. Это их общие деньги.

Перевод ИП на свою карту. Предприниматель получил деньги от клиента, заплатил 6% налога на УСН и вывел 20 тысяч рублей на личные нужды на свою карту физлица в другом банке. Ему как физлицу поступил перевод, но это не доход, и налога не будет. Доход он получил как предприниматель и теперь имеет право распоряжаться своими деньгами как физлицо.

Возврат ошибочного платежа. Вы перевели кому-то деньги, и вам их вернули. Это операция зачисления, но это не доход. Государства такой перевод вообще не касается.

Все эти переводы — не доход. Они не просто освобождены от налога, а вообще не являются объектом налогообложения.

С денежных подарков не нужно платить налог

Некоторые переводы на карту все-таки являются доходом. Например, если бабушка переводит внуку 1000 рублей ко дню рождения, с точки зрения налогообложения для внука это доход. Но это доход, который не облагается НДФЛ, потому что с любых денежных подарков от любых людей никогда не нужно платить налоги.

Денежный подарок — это когда дают или переводят какую-то сумму и ничего не ждут взамен. Переводить может кто угодно и кому угодно, а договор на бумаге при этом заключать необязательно: дарение можно оформлять устно. Передали подарок деньгами — считается, что договор заключен в этот момент. Дарить можно любую сумму, хоть миллион рублей. И хоть каждый день. Налога все равно не будет.

Вот, вот, вот посмотрите, как об этом пишут в Минфине:

Если вам на карту пришли деньги не за что-то, а просто так, вы ничего не должны государству — ни декларацию, ни налоги. Это не мы так считаем, так считает Минфин.

Денежные подарки от физлиц — это не единственный доход, который освобожден от НДФЛ. В налоговом кодексе большой список: среди них пособия, материнский капитал, деньги от продажи овощей со своего огорода, пенсии, алименты, заработок репетиторов и нянь.

С каких переводов на карту нужно платить НДФЛ?

Иногда платить налог с денежных поступлений все-таки придется. Но важен не сам факт зачисления денег, а за что они пришли.

Вот примеры, когда с перевода нужно начислить НДФЛ:

  1. Вы оказали услуги или выполнили работу. Например, сделали сайт, испекли торт или починили забор, а вам за это заплатили. Это уже не подарок, а вознаграждение, то есть доход. С него нужно заплатить 13% НДФЛ. Налог можно уменьшить с помощью профессионального вычета.
  2. Вы продали свое имущество. Например, машину, квартиру или диван. Та сумма, что поступила от покупателя любым способом — на карту или наличными, — это доход. Но налога с него может и не быть, потому что есть несколько видов вычетов. А при продаже имущества позже минимального срока владения действует полное освобождение от деклараций и НДФЛ.
  3. Вы заработали как-то еще. Например, даете в долг под проценты: отдали 100 000 Р , а получили 110 000 Р . Тогда 10 000 Р — это доход. Его нужно задекларировать и заплатить 1300 Р в бюджет. Такая же ситуация при сдаче квартиры: деньги от нанимателя являются вашим доходом, а бюджет ждет часть этой суммы в виде налога.
  4. Вы выиграли в лотерею. Выигрыш — это не подарок, а доход. С суммы, превышающей 4000 Р в год, нужно платить налог. В зависимости от суммы это делает распространитель лотереи или сам везунчик.

При таких доходах не имеет значения, каким способом поступили деньги. Факт зачисления их на карту вообще ничего не значит. Даже если вознаграждение передали наличными, это все равно доход. Дальше нужно разбираться, есть ли повод платить НДФЛ и подавать декларацию.

Например, если вы в 2015 году купили квартиру за 2 млн рублей, а в 2020 продадите ее за 3 млн рублей, вся сумма перевода не будет облагаться налогом, потому что прошел минимальный срок владения. И декларации тоже не будет.

А если продать почти новый Макбук за 50 тысяч рублей, то декларацию подать хоть и придется, но НДФЛ не начислят: при продаже любого имущества есть вычет, он перекроет доход.

Что еще нужно знать, если получаете переводы на карту

Вот еще несколько фактов о налогах, переводах и слежке за вашими счетами:

  1. Банк не передает в налоговую информацию о каждом вашем поступлении. Эти данные можно получить только в рамках налоговой проверки, если для нее найдется повод.
  2. Налоговая знает, что у вас есть счет в банке, но не знает о зачислениях и тратах.
  3. У налоговой были планы получить доступ к переводам, но спустя год они так и остались планами.
  4. Доказывать, что перевод — это ваш доход, а не подарок, должна налоговая, а не вы.
  5. Автоматически налоги с переводов на карты никому не начисляют.
  6. Контроля за расходами в России нет. Если у вас нет официального дохода, но вы купили квартиру, это еще не повод начислять налоги.
  7. Кроме налогового кодекса есть закон № 115-ФЗ о борьбе с обналичкой и преступными доходами.

Оцените статью
Добавить комментарий