Время — деньги. Когда начинать инвестировать?

Содержание

Время в инвестировании

Время — это архимедов рычаг в инвестировании. Чарльз Д. Эллис

Время — это один из основных факторов успешного вложения средств. Многие наверняка слышали о магии «сложного процента», когда процент начисляется на процент, что с годами приводит к экспоненциальному росту дохода. Исследования показывают, что фактор времени при правильном распределении активов значит несравненно больше, чем просто удачный момент входа в рынок.

Почему так? Хороший портфель включает множество инструментов и часть из них в момент покупки будет недостаточно дешевыми — в лучшем случае удастся купить на локальном минимуме немногим больше половины составляющих. Но именно время даст возможность вырасти портфелю целиком, раскрыв потенциал всех его компонентов. Статья ниже призвана четко ответить на вопрос, как можно накопить капитал при помощи вложений на фондовом рынке.

Римский педагог и оратор Квинтилиан говорил «пока мы размышляем, когда нам начать, часто бывает уже слишком поздно действовать». Рассматривая эту фразу в контексте финансового сектора, важно провести некую границу, чтобы не попасть в логическую ловушку. При всей важности времени первостепенным для инвестора является вопрос выбора своей стратегии, тогда как его активы должны быть надежно защищены от неторговых рисков. Ошибка в этом компоненте может привести как к вложениям в финансовые пирамиды с обещанием высокого дохода, так и низкодоходные (хотя возможно надежные) хеджевые фонды — в результате чего результат оказывается совсем не таким, на который инвестор рассчитывал.

Однако когда видна историческая доходность рыночных инструментов и есть понимание принципов их работы, то дальнейшие ожидания (вот начну больше зарабатывать, вырастет ребенок, упадет рынок и пр.) с копанием во второстепенных подробностях лишь все больше затрудняют задачу добиться своих финансовых целей. И уже в этой ситуации ответ на вопрос «когда начинать инвестировать» очень конкретен — как можно раньше. Дело за тактикой — подбором конкретных фондов под выбранную стратегию с учетом склонности инвестора к риску, его возраста и пр. При этом идеальной рыночной ситуации и особенно идеального инвестиционного портфеля, непрерывно растущего в любых обстоятельствах, попросту не существует.

Влияние времени на инвестирование

Большинство примеров по инвестициям со сложным процентом, что я видел, обычно оперируют или очень большими сроками, или завышенной доходностью, что позволяет показать впечатляющую, загнутую вверх кривую. Ниже я попробую привести приближенный к практике пример, опираясь лишь на проверенные более чем сотней лет рыночные данные.

Допустим, инвестор в возрасте 40 лет, получающий стабильную заработную плату в размере 2 тыс. долларов (на момент статьи это около 115 000 рублей), желает через 15 лет отойти от активной трудовой деятельности и иметь ежемесячный пассивный доход от вложений в размере 1 тысячи долларов (половина текущей оплаты труда).

Для этого нужно за отведенные 15 лет накопить достаточно большую сумму, но инвестиционный портфель не должен быть слишком агрессивным и рискованным. Его задача — в сохранении и приумножении средств для последующего обеспечения своего владельца пассивным доходом.

Примем, что ежемесячная рента рассчитывается из 5% от капитала в год — в нее может входить купонный или дивидендный доход, а также выплаты процентов по фондам недвижимости. Кроме того, это может быть и рост котировок, в первую очередь акций. С таким допущением нашему инвестору необходимо накопить как минимум 240 тысяч долларов. Для этого в течение 15 лет нужно ежемесячно вкладывать 700 долларов под 8% годовых. При заработной плате в 2 тысячи долларов вложение 700 $ (чуть больше трети от текущего ежемесячного дохода) заметно для бюджета, но все же находится в рамках совмещения с ним.

Внимательные читатели заметят еще одно допущение — предполагается стабильное получение зарплаты в 2 000 $ или рублевом эквиваленте этой суммы. Но для получающих деньги в рублях после декабря 2014 ситуация резко изменилась — вносить те же 700 долларов стало бы гораздо труднее. Тем не менее ввиду нестабильности курса рубля, его короткой биржевой истории и заметной инфляции я предпочитаю вкладывать и проводить расчеты в долларах.

Откуда берутся 8% годовых? Они составляется из средней доходности фондового рынка США за всю его историю, которая примерно равна 10% в год. Однако известно, что на капитал влияет инфляция — для доллара с начала века она равна около 2%. Разница, равная 8% и есть используемая в расчете доходность.

Разумеется, нет твердой гарантии сохранения исторического роста американского рынка с той же скоростью, что и ранее — как и нет гарантии сохранения инфляции на текущем уровне (в 70-е годы она пару лет достигала двузначных чисел). Но имеем то, что имеем — для компенсации этих моментов (а также различного рода неизбежных комиссий) я заложил пониженную ренту в размере 5, а не 8% годовых.

На графике ниже, учитывающим реинвестирование дивидендов фондового рынка США, за вычетом инфляции получается немного меньше 7% чистой доходности (так как инфляция в США за последние 100 лет была в среднем несколько больше, чем с 2000 года). Кроме того, хорошо видно, что доллар с 1930-х годов по 2011 обесценился на 95%:

Теперь предположим, что под влиянием непредвиденных обстоятельств инвестор отложил свои планы по вложению средств и вернулся к этому вопросу только через 3 года. Задача осталась прежней — тысяча долларов ежемесячного пассивного дохода.

Но чтобы получить необходимые для этого 240 тысяч долларов через 12 лет (а не 15, как ранее) инвестору требуется вкладывать уже не 700, а 1000 $ в месяц. За три «потерянных» года стоимость его будущей цели возросла на 300 долларов. И теперь его ежемесячные инвестиции будут составлять уже не треть, а половину текущих доходов! А относительно прежнего ежемесячного вклада «добавка» выросла более, чем на 40%!

Если же инвестор будет, как и планировалось раньше, вкладывать по 700 долларов ежемесячно, его капитал через 12 лет составит 169 тыс. долларов, а ежемесячный пассивный доход — 704 $. В итоге результатом трех лет бездействия станет недополученный капитал в размере 71 тыс. долларов и уменьшение ежемесячных пассивных доходов на 296 $.

Для более крупных целей (например, при зарплате в 6 000 долларов и желаемом пассивном доходе в 3 000 $ в месяц) разница при промедлении в три года на тех же сроках получится еще более впечатляющей — ежемесячные инвестиции придется увеличить примерно с 2 100 до 3 100, т.е на 1 000 долларов.

Таким образом, чем раньше инвестор начнет вкладывать свои средства, тем большую сумму он сможет накопить к желаемому сроку, и тем дешевле будет для него выполнение намеченных планов.

Ниже в таблице приведены примеры общей и ежемесячной суммы вложений для получения 240 тысяч долларов через разные сроки.

Продолжительность накопления, лет 30 25 20 15 105≈ 240 тыс. долларов

Как видно, расчеты на разные сроки инвестирования подтверждают тезис о преимуществе ранних вложений по сравнению с более поздними — причем эта выгода проявляется и в ежемесячных отчислениях, и в общей сумме инвестиций. Срок 5 лет, впрочем, указан довольно условно — получение рыночной доходности хорошо работает именно на длинных интервалах от 10 лет.

Почему? Вернемся к графику выше. Стандартное отклонение доходности на всем промежутке времени составило 18% для акций, 9% для облигаций и 6% для векселей. Для инвестора с горизонтом в 1 год акции таким образом значительно рискованней (в 2-3 раза), чем фиксированный доход.

Впрочем, для десятилетнего промежутка картина сильно отличается. Средняя доходность за лучшее десятилетие между 1802 и 1997 годами — 17% годовых, а средняя за худшее десятилетие — минус 4%. Т.е. разница в 21%. У облигаций и векселей разница соответственно в 18% и 17%.

Однако время уменьшает разрыв — разница между доходностями за двадцать лет практически одинакова для всех видов активов: 12 %. А вот за 30 лет ситуация и вовсе выглядит нелогично, так как у акций изменчивость доходности получается даже меньше, чем у облигаций (лучшие и худшие периоды в 20 веке давали доходность 13% и 8%, т.е. разница 5%). Что это значит? Что продержав акции значительное время, мы можем получить высокую доходность с риском, равным или даже чуть меньшим, чем будучи вкладчиком облигаций!

Читайте также:  EasyMANI: сервис автоследования

Лучшее время для инвестиций. Как влияет дата входа в рынок на конечный результат

Есть такое хорошее высказывание: Лучшее время для начала инвестиций было десять лет назад. Второй благоприятный момент был вчера. Следующий — это сегодня.

Ок. Вчера и десять лет назад — это все в прошлом. А почему сейчас? Ведь логично подобрать правильную точку входа. Купить акции на низах (коррекции). Какой смысл инвестировать на пиках (максимумах)? Лучше дождаться падения. И покупать подешевевшие активы. Это было бы правильнее.

Вроде бы звучит логично. Но …

При большом сроке инвестирования, исчисляемого десятками лет (например, при накоплении на безбедную старость) какую стратегию в основном используют? «Купи и держи».

Статистически, рынки на длительных интервалах всегда растут. И чем длиннее срок инвестирования, тем меньшие риски несет инвестор. Вероятность получить прибыль на отрезке в 20-30 лет в разы выше, чем на 1-3-х летнем интервале. Даже с учетом кризисов.

Кстати о кризисах. По статистике они случаются в среднем через 6-8 лет. Каждый 3-4-й год фондовый рынок заканчивается в минусе. Соответственно, чем длиннее горизонт инвестирования, тем больше вероятность застать не один, а несколько падений на рынке.

К чему я все это?

Если вы например, опасаетесь инвестировать деньги сейчас (на пиках) и ожидаете благоприятного момента для входа.

Ок. Дождались коррекции. Покупаете акции. Вы смогли удачно зайти в рынок. Но через несколько лет вас обязательно настигнет новая коррекция. И как это может повлиять на будущую доходность? И конкретно на конечный финансовый результат (прибыль).

Доходность фондового рынка за 20 лет

При начале инвестирования у нас есть главная проблема. Неизвестно как будут вести себя рынок в будущем. Через год-два, а тем более через 10-20 лет.

Поэтому, все что мы можем — использовать исторические данные для примерного прогнозирования будущей прибыли.

Для исследования возьмем не очень удачный для инвесторов отрезок времени (надейся на мир, но будь готов к войне). С 1999 по 2020 года. На примере фондового рынка США (S&P 500).

За это время произошел крах доткомов (2000 г.) и ипотечный кризис (2008 год).

За 20-ти летний период рынок заканчивал год с отрицательным результатом 5 раз. Максимальные просадки достигали более 50%.

Индекс S&P 500. 1999 — 2020 гг.

У нас есть статистика по доходности (убытков) по каждому году отдельно. Зная ее, мы можем спрогнозировать примерный будущий результат от инвестиций. И самое интересное … как изменится будущая прибыль, при изменении порядка следования убыточных и прибыльных периодов.

Иными словами, будет ли меняться результат, если вы начинаете инвестировать на пике или на дне котировок за определенный интервал времени.

Индекс S&P 500 — прибыль / убытки по годам

Способы инвестирования

Какие могут быть варианты, при долгосрочной пассивной стратегии?

Вариант 1. В наличии есть определенная сумма денег. Инвестор заходит всей суммой сразу в рынок. Покупает активы независимо от текущих котировок. И на протяжении всего горизонта ни вкладывает больше ни копейки. Капитал сам по себе растет (или уменьшается). Без надзора владельца.

Вариант 2. Инвестор может выделять некую сумму для покупки активов через равные промежутки времени. Например, раз в год. И так в течение 20-ти летнего срока.

Вариант 3. Комбинация первых двух вариантов. У инвестора есть определенная сумма денег на руках. Которую от вкладывает сразу. Плюс ежемесячно (ежегодно) добавляет небольшую часть свободных денег.

Вариант 1. Единовременное вложение

Для начала возьмем реальные данные. На примере вложения 100 000 каких-то денег (рублей, долларов). На самом деле это неважно. Оценивать будем относительную доходность (в процентах).

Инвестор вкладывает деньги в 1999 году практически на пике.

Обратите внимание, что за первые 10 лет, общая доходность крутилась примерно на первоначальном уровне. И только потом начался рост.

Но даже с учетом «потерянного десятилетия», среднегодовая доходность за 20 лет составила 6,5%.

К концу срока, инвестор бы заработал 343 тысячи. Или получил 243% доходности.

Давайте изменим последовательность годовых периодов, и посмотрим что получилось бы с деньгами, при условии:

  • в начале срока были бы только убыточные года, потом шли только прибыльные.
  • все убыточные года перенесем в конец 20-ти летнего периода. В начало поставим только прибыльные.

В первом случаем мы бы инвестировали на дне. Во втором — на пике.

Как вы думаете, какой из этих 2-х вариантов предпочтительнее?

Мы получаем абсолютно идентичный результат. Независимо от того, в какой последовательности следуют убыточные и прибыльные периоды.

На первый взгляд кажется магия! Но на самом деле обычная математика.

Не имеет никакого значения, порядок следования: сначала прибыль, потом убытки. Или наоборот.

Сами можете посчитать. Получена прибыль в 10 процентов. На следующий год — убыток 10%. Как не меняй местами — конечный результат всегда будет один.

Как правильно считать общую доходность?

Перемножением отдельных годовых доходностей (подробнее описано здесь).

Прибыль 10% — это будет 1,1.

Убыток -10% — получаем коэффициент 0,9%.

1,1 х 0,9 = 0,99. Или 99% от капитала. Или 1 процент убытка.

При длительном периоде инвестирования — точка входа не имеет особого значения. Поэтому ждать падения и опасаться входить в рынок на пиках не имеет смысла.

Вариант 2. Регулярные пополнения счета

У нас те же самые условия. Срок инвестирования 20 лет. Только деньги на счет будут вноситься ежегодно. Равными суммами. На протяжении всего срока. Пусть снова будет по 100 тысяч.

За 20 лет удастся пополнить счет на 2 миллиона.

И какой результат мы бы получили?

Реальные исторические данные.

Неплохо. Вложили 2 млн. На выходе получили почти в 3 раза больше.

Среднегодовая доходность составила 8,63%. Выше примерно на 33%, чем при единовременном инвестировании (6,5%).

Что у нас получится по двум другим результатам? Когда отсортируем доходности от лучшей к худшей. И наоборот.

Результаты получились довольно неожиданными.

При переносе убыточных периодов в начало срока инвестирования, рост капитала оказался максимальный. Итоговая сумма выросла в 6 раз.

Среднегодовая доходность составила — 14%.

А вот при обратном сценарии (в начале лучшие года, потом худшие) мы сработали практически в ноль. За 20 лет внесли 2 млн. и получили сверху всего чуть больше 3 тысяч.

Практически околонулевая среднегодовая доходность.

Как это можно объяснить?

На ранних этапах мы рискуем малыми суммами. Ежегодно покупаем активы всего на 100 тысяч. И получаемые убытки в начале, съедают небольшую часть текущего капитала. Потерять 37% на первом году от 100 тысяч, НАМНОГО ВЫГОДНЕЕ, чем те же 37%, но от 3 миллионов.

Аналогично и с ростом фондового рынка. В начале пути капитал небольшой. И даже двузначные годовые доходности рынка, в абсолютных деньгах приносят «копейки». Заработать 20% с 200 000 — это всего 40 тысяч. А 20% прибыли с миллиона — уже в пять раз больше (дополнительный доход 800 тысяч сверху).

Вывод.

Как не странно, когда рынки долгое время находятся на максимумах (под конец долгосрочного бычьего тренда). И велика вероятность скорого наступления кризиса или серьезной коррекции — это хороший момент для входа в рынок. При долгосрочном инвестиционном горизонте.

Либо когда уже идет падение котировок — тоже неплохо. И чем дольше продлится медвежий тренд в начале вашего инвестиционного горизонта, тем лучше для вашего капитала.

Опасность заключается инвестировать деньги сразу после окончания медвежьего рынка. И перед началом длительного восходящего тренда. Капитал растет. Но учитывая небольшой размер капитала в начале срока, это сильно не влияет на будущую доходность. Здесь мы имеем повышенные риски потерять все накопленное (пополнения за долгие года+рост стоимости активов) буквально за несколько неудачных (убыточных) периодов в будущем.

Можно ли как то с этим бороться?

Ежегодная ребалансировка. Или по мере роста капитала, продавать часть сильно подорожавших активов (фиксировать прибыль) и переводить деньги в менее волатильные инструменты (облигации). Таким нехитрым способом вы защитите часть своих денег при наступлении серьезных просадках в будущем.

Либо к концу срока инвестирования (если результат не очень впечатляющий) продлить время нахождения денег еще … на несколько лет. До восстановления капитала до приемлемого для вас уровня. Главный минус — непонятно, сколько дополнительно времени придется ждать. Год-два, 5-10 лет?

Вариант 3. Единовременное вложение + ежегодные пополнения

На руках есть определенная сумма денег на старте. Допустим 2 миллиона. Плюс ежегодные пополнения по 100 тысяч. И так на протяжении 20 лет. Итого будет внесено 4 миллиона рублей.

Результаты по 3-м вариантам в таблице.

В первом случае (реальные данные — таблица слева) мы получили более 12 миллионов. Среднегодовая доходность — 6,8%

При старте с медвежьего рынка (таблица в середине), мы получаем 18,5 миллиона. Среднегодовая доходность — 9,2%.

В третьем варианте, когда нас застал медвежий рынок в конце срока инвестирования, получаем «всего» 8,5 млн. Средняя доходность выходит 4,64% в год.

Глядя на третий вариант (справа в таблице) возникает резонный вопрос: «А зачем ждать 20 лет. На 15 году инвестирования капитал уже вырос до 22 миллионов. И можно закрывать позицию.»

Проблема в том, что мы не знаем как поведет себя рынок на следующий год. Возможно опять будет плюс.

Решение опять одно. С течением времени фиксировать часть прибыли по сильно подорожавшим активам. Делая ребалансировку в пользу других инструментов (облигаций). Оставляя возможность оставшемуся капиталу возможность для роста.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Что нужно знать начинающему инвестору

На бирже можно как заработать миллионы, так и потерять их. Разбираемся, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать, как выбрать брокера и есть ли гарантированный способ разбогатеть, торгуя на бирже.

Зачем инвестировать и подходит ли это мне?

Допустим, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие, а вы хотите заработать больше. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги. Если вы осознаете риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.

Читайте также:  Торги по банкротству: основные сведения

Например, акция — это долевая ценная бумага, которая свидетельствуют о праве собственности. Покупая акции компании, вы покупаете долю в ней (пусть даже очень маленькую). Вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент – государство или компания, выпустившая ее – обязуется выплатить определенный процент в будущем.

Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, а через определенное время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.

Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Я хочу попробовать. С чего начать?

Современная биржа — электронная, торговать можно через интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник — брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.

1. Оцените, какую сумму вы готовы вложить

Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете ваши деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

2. Подумайте, сколько времени вы готовы тратить

И в зависимости от этого решите, готовы ли вы торговать самостоятельно или доверитесь профессионалу.

Как это устроено?

Вам придется пройти обучение, погрузиться в тему, по утрам изучать статистику и биржевые сводки, в течение дня следить за графиками. Если вы ответственный инвестор, конечно. Готовы на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже.

ПИФ — это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний.

ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Вам как инвестору придется делать выбор только один раз — когда вы решите вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость набора вырастет, то вы получите прибыль. Если упадет — понесете убытки.

3. Выберите стратегию и активы

Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии.

Что такое стратегия?

Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какими активами вы торгуете, как часто продаете, чем руководствуетесь при принятии решений (например, смотрите ли новости, которые влияют на рынок).

Простейший вариант стратегии — вы выбираете:

  • активы;
  • период, на который хотите вложить средства;
  • максимальный размер убытков.

Допустим, активы — это акции фармацевтических и химических компаний, период — 1 год, размер убытков — 20%. В этом случае вы немедленно продаете активы, если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел.

Если вы выбрали доверительное управление, то вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке.

4. Найдите компанию-посредника

Когда вы определитесь со стратегией, найти посредника (брокера) будет легче. Самое важное и первостепенное при выборе брокера — можно доверять деньги только тем компаниям, у которых есть лицензия Банка России. Сверьтесь с перечнем лицензированных компаний. Как правило, одни и те же компании могут как взять деньги в доверительное управление, так и предоставить брокерские услуги для самостоятельной торговли.

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:

  1. заключить договор с брокером;
  2. открыть и пополнить брокерский счет;
  3. установить специальную программу для торгов;
  4. начать покупать и продавать.

Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.

Частые ошибки: как не надо делать

  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть

Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

Не действуйте на авось — пройдите обучение

Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

Не поддавайтесь эмоциям

Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами — вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших убытков. Желание подождать еще — вдруг «отскочит» — будет велико, но не нужно ему поддаваться.

Не складывайте все яйца в одну корзину

Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).

Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день

Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.

Дни лунного календаря благоприятные для денежных операций

Лучшие лунные дни для денежных операций

14 лунный день: отлично

Ближайший начнётся 07.03.2020 в 14:41.
Это время одно из самых удачных для совершения любых операций с деньгами. Особенно удачный четырнадцатый лунный день для долгосрочных инвестиций, . читать полностью →

20 лунный день: отлично

Ближайший начнётся 13.03.2020 в 23:54.
Сегодня один из лучших дней для занятия любыми делами, связанными с деньгами. Вы можете смело заключать рискованные на первый взгляд . читать полностью →

Хорошие лунные дни для денежных операций

2 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 24.02.2020 в 08:23.
Сегодня благоприятный период для того, чтобы решать любые вопросы, связанные с деньгами, их инвестированием или обычными тратами. На второй день . читать полностью →

4 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 26.02.2020 в 08:50.
Если у вас были отложенные некоторые покупки или заморожены какие-то финансовые вопросы и проекты, сегодня один их самых подходящих дней . читать полностью →

6 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 28.02.2020 в 09:14.
Сегодня удачный день для проведения денежных операций. Но старайтесь ко всему подходить обдуманно и аккуратно, не берите деньги в долг, . читать полностью →

10 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 03.03.2020 в 10:34.
День хорош для решения финансовых вопросов, для проведения любых денежных операций. Вы можете смело инвестировать большие суммы денег, тратиться на . читать полностью →

13 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 06.03.2020 в 13:18.
Удачный день для решения любых финансовых вопросов. Сегодня без раздумий можете решать все отложенные дела, связанные с денежными переводами, совершать . читать полностью →

17 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 10.03.2020 в 19:20.
В этот день можете заниматься решением денежных вопросов без особых рисков. Все ваши финансовые дела сложатся удачно, вы приумножите свое . читать полностью →

21 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 15.03.2020 в 01:20.
В этот день с деньгами можно проводить любые манипуляции, время крайне для этого благоприятное. Вы можете как совершать давно запланированные . читать полностью →

24 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 18.03.2020 в 04:41.
На двадцать четвертый лунный день можете без сомнений заниматься любыми финансовыми делами. Этот период хорош как для того, чтобы получать . читать полностью →

27 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 21.03.2020 в 06:14.
В этот день все ваши денежные операции пройдут успешно. Можете смело заниматься любыми оплатами и покупками, приобретать как дорогие вещи . читать полностью →

28 лунный день: хорошо

Ближайший начнётся 22.03.2020 в 06:31.
Двадцать восьмые лунные сутки – вполне благоприятный день для любых финансовых операций. Сегодня с чистой совестью можете заниматься покупками, тратить . читать полностью →

Нейтральные лунные дни для денежных операций

7 лунный день: норма

Ближайший начнётся 29.02.2020 в 09:28.
День относительно нейтральный для проведения денежных операций. Можете смело манипулировать с относительно небольшими суммами, заключать мелкие сделки и контракты, делать . читать полностью →

8 лунный день: норма

Ближайший начнётся 01.03.2020 в 09:44.
В целом день нейтральный для любых операций с деньгами. Рекомендуется уделить больше внимания мелким сделкам и переводам, крупные же инвестиции . читать полностью →

16 лунный день: норма

Ближайший начнётся 09.03.2020 в 17:46.
На шестнадцатые лунные сутки допускаются денежные операции любого рода. Важно только, чтобы вы не манипулировали в этот день с большими . читать полностью →

19 лунный день: норма

Ближайший начнётся 12.03.2020 в 22:24.
В этот день можно проводить денежные операции с мелкими суммами, но постарайтесь не оплачивать крупные счета. На девятнадцатые лунные сутки . читать полностью →

22 лунный день: норма

Ближайший начнётся 16.03.2020 в 02:39.
Сегодня можно заниматься операциями, связанными с денежными переводами и оплатами счетов. Но учтите, что лучше не связываться с серьезными проектами, . читать полностью →

23 лунный день: норма

Ближайший начнётся 17.03.2020 в 03:47.
Некоторыми финансовыми операциями сегодня можно осторожно заниматься. Важно только, чтобы ваши сделки, оплаты, покупки не играли жизнеопределяющую роль в вашей . читать полностью →

25 лунный день: норма

Ближайший начнётся 19.03.2020 в 05:21.
На двадцать пятый лунный день денежные операции не запрещаются, но в любых вопросах, связанных с деньгами, стоит быть максимально аккуратными . читать полностью →

Читайте также:  Оффшор. Что это и зачем он нужен

26 лунный день: норма

Ближайший начнётся 20.03.2020 в 05:51.
На двадцать шестые лунные сутки можете тратить деньги в небольших количествах. В этот день не запрещается делать необходимые покупки, но . читать полностью →

30 лунный день: норма

Ближайший начнётся 24.03.2020 в 06:58.
На тридцатые лунные сутки не рекомендуется заниматься серьезными и важными проектами. Это же касается и сферы финансов. В этот день . читать полностью →

Плохие лунные дни для денежных операций

1 лунный день: плохо

Ближайший начнётся 24.03.2020 в 12:28.
В этот день не рекомендуется что-то покупать, снимать большие суммы денег, давать взаймы или делать любые предоплаты за услуги или . читать полностью →

9 лунный день: плохо

Ближайший начнётся 02.03.2020 в 10:06.
Любые операции, связанные с деньгами, постарайтесь сегодня не совершать. Отложите решение всех финансовых вопросов на более благоприятный день, так как . читать полностью →

11 лунный день: плохо

Ближайший начнётся 04.03.2020 в 11:13.
День неблагоприятный для проведения любых денежных операций и занятий финансовыми вопросами. Так же, как и в бизнесе, для того, чтобы . читать полностью →

18 лунный день: плохо

Ближайший начнётся 11.03.2020 в 20:53.
Восемнадцатый день лунного месяца – очень опасный и неблагоприятный период для любых дел, связанных с финансами и денежными операциями. В . читать полностью →

Худшие лунные дни для денежных операций

3 лунный день: ужасно

Ближайший начнётся 25.02.2020 в 08:37.
Третий день лунного месяца один из самых неудачных для любых денежных операций. Сегодня будьте максимально аккуратны со своими финансами. Если . читать полностью →

5 лунный день: ужасно

Ближайший начнётся 27.02.2020 в 09:02.
Один из самых неблагоприятных дней для проведения любого рода денежных операций! На пятый лунный день крайне не желательно делать какие-либо . читать полностью →

12 лунный день: ужасно

Ближайший начнётся 05.03.2020 в 12:08.
Забудьте сегодня о существовании денег. Любые операции с ними могут быть для вас заведомо убыточными. Если на этот период у . читать полностью →

15 лунный день: ужасно

Ближайший начнётся 08.03.2020 в 16:12.
В этот день забудьте о любых покупках и денежных тратах, время для этого просто ужасное! Настоятельно не рекомендуется начинать любые . читать полностью →

29 лунный день: ужасно

Ближайший начнётся 23.03.2020 в 06:45.
На двадцать девятый лунный день забудьте думать о любых делах, связанных с деньгами. Это может просто катастрофически сказаться на вашем . читать полностью →

Почему нужно срочно начинать инвестировать деньги?

Чем раньше, тем лучше – необходимое и достаточное условие, главная и единственная причина Вашей финансовой независимости. Чем больше времени впереди, тем проще можно создать капитал. То есть чем раньше Вы начинаете инвестировать деньги, тем меньшая сумма Вам потребуется на ежемесячные инвестиции. Обратно пропорциональная зависимость: больше времени – меньше денег, меньше времени – больше денег.

Откровенно говоря, одна из главных ошибок человечества, в том числе и в вопросе личного благосостояния и будущего капитала – три четверти жизни люди думают, что у них вся жизнь ещё впереди. Разберём и разобьём эти мифы конструктивно.

Миф первый – нужно инвестировать, когда много зарабатываешь

У понятия «много» нет меры, следовательно, оцифровать это «много» невозможно. Следовательно, срок действия этого мифа не ограничен. Это ловушка.

Реальность первая – начинать инвестировать важно, нужно и правильно минимум по 10%, начиная с первого месяца получения доходов. Чем старше Вы становитесь, тем больше Вам нужно каждый месяц инвестировать, потому что время уходит, а цель стать финансово независимым остаётся. И финансовой независимости нужно достичь как максимум к 60 годам, чтобы успеть пожить хорошо, в своё удовольствие хотя бы с 60 до 80-90 лет.

Наглядный пример

Допустим, Вам 30 лет. Исходя из текущего уровня жизни, Вы тратите каждый месяц 4.000 $ на жизнь. Вы хотите сохранить свой уровень жизни на будущее, т.е. чтобы жить как минимум не хуже, чем сегодня. С учётом инфляции Вам нужно будет получать уже не 4.000 долларов каждый месяц, а примерно 8.000 $ ежемесячно, т.к. инфляция «съест» деньги чуть более, чем в 2 раза за 25 лет. А для этого нужно создать капитал в 2000000 $ .

Для создания такого капитала за 25 лет Вы решили начать постепенно инвестировать 1.500 $ в месяц. Вы начинаете это делать ровно в 30 лет. Т.е., допустим, вчера у Вас был день рождения, и Вы точно решили начать инвестировать. Вы поставили цель: создать капитал в 2.000.000 $ за 25 лет.

Потом Вы поразмыслили и поняли, что Вы молоды и у Вас масса времени впереди, и ровным счётом ничего не изменится, если инвестировать Вы начнёте, скажем, через годик, т.е. в 31. Ничего не теряете? Уверены? Посчитаем. С одной стороны – через год Вам нужно будет инвестировать уже не 1.500 $ каждый месяц, а 1.670 $ , чтобы достичь той же цели в тот же срок. Вроде бы разница небольшая…

НО! Друзья, за последние 2-3-5 лет Ваш будущий денежный капитал заметно увеличивается, т.е. в инвестициях самый сильный прирост денежной массы приходится на последние 2-3-5 лет. Т.е., если Вы начинаете инвестировать позже, то Вы лишаете себя этого, воистину, космического прироста капитала на последних 3-5 годах. Ясна арифметика?

Посчитаем ещё раз детально

  • за 20 лет Вы создаёте 1.148.550 $ ;
  • за 21 год Вы создаёте 1.287.000 (т.е. за один год добавляются ещё 138.450 $);
  • за 22-й год Вы создаёте 1.442.250 (т.е. за один год добавляются ещё 155.250 $);
  • на 23-й год Вы создаёте 1.611.150 (т.е. за один год добавляются ещё 168.900 $);
  • на 24-й год Вы создаёте 1.798.500 (т.е. за один год добавляются ещё 187.350 $);
  • на 25-й год Вы создаёте 2.008.050 (т.е. за один год добавляются ещё 209.550 $).

Таким образом, если Вы начали инвестировать всего-навсего на один год позже (например, не в 30 лет, а в 31 год), то при инвестировании тех же 1.500 $ в месяц Ваши реальные потери в итоге составляют 209.500 $ ! Вы их не дополучите, а значит, потеряете. Реальная мотивация начать инвестиции по плану, а не по обыкновению откладывать, пусть даже и на год?

Ну, и на заметку для тех, кто и три года за срок не считает. Если Вы начинаете инвестировать на 3 года позже, чем хотели изначально (а такое, надо сказать, нередко случается – меня окружает немало людей, которые уже не первый год «начинают начинать» инвестировать), то Ваши потери составят уже 565.800 в долларах США.

Откуда такие убытки?

Из простой арифметики. Сложите разницу прироста капитала с 23 по 25 годы: 168.900+187.350+209.550=565.800 $ . Ровно столько стоит Ваше «потом», «ещё успею» и тому подобные аргументы. Или, может быть, Вы настолько богаты, чтобы с лёгкостью готовы потерять полмиллиона долларов?

Если же 500.000 $ для Вас – реальные деньги, то забудьте свои мифические аргументы и СРОЧНО начинайте инвестирование денег.

Кстати, для тех, кто решил, что годы это и вправду много и полагает, что отложить инвестиции месяца на 4 – мероприятие безубыточное. Итак, за 4 месяца, к Вашему сведению, Вы теряете 1/3 годового прироста на 25-м году, в конечной точке своих инвестиций. Не ясно? В долларах эта сумма составляет 69.835! 4 месяца стоят без малого 70.000 $.

Теперь ясно? Надеюсь, что да. Если Ваши мифы всё ещё с Вами, перечитывайте это сначала и считайте снова.

Миф второй: у меня нет денег

Полагаю, следующий мифический аргумент – у меня сейчас нет денег. Где мне взять деньги, чтобы начать инвестировать сегодня?

Во-первых , как финансовый международный консультант, я вот что Вам скажу: «А я у Вас деньги и не просил. ».

Зарубите себе на носу, инвестиции и создание капитала Вы делаете ДЛЯ СЕБЯ, а не для консультанта. Я всего лишь могу и готов Вам помочь, если Вы сами для себя это решите. И точка. Не нужно одолжений. Это Ваше будущее и в нём Вы можете быть либо нищим, либо состоятельным. Чего хотите Вы? Ко мне за реальным содействием в создании капитала, за сочувствием – к подружкам и дружкам.

Все в Ваших руках!

Во-вторых. А почему Вы решили, что если у Вас сегодня нет денег, то они вдруг появятся завтра или когда-либо ещё? Сколько лет Вы уже работаете? 5, 10, 20? И до сих пор денег нет? Это значит только одно – деньги у Вас вряд ли появятся, если Вы сами этого не захотите. Если Вы сами не решите сократить свои непомерные сегодняшние расходы до разумных цифр и высвободить деньги для своего же будущего!

Где взять деньги для инвестиций? В своём бюджете. Инвестировать нужно из ежемесячного дохода и из имеющихся накоплений.

Чтобы начать инвестировать, необходимо и достаточно всего одно обстоятельство – стабильный доход от ежемесячного до ежегодного, можно и раз в год инвестировать). Всё остальное – это Ваше желание и дисциплина. Необходимо обзавестись привычкой – сначала откладывать, а после тратить, и в разумных пределах сократить собственные траты так, чтобы 10% своего дохода инвестировать.

А что в итоге?

И заключительный шаг – обратитесь к независимому финансовому консультанту, чтобы он подготовил конкретное решение лично для Вас, Ваш личный финансовый план. Вы можете обратиться ко мне, я смогу помочь Вам решить эту задачу.

Вы все еще раздумываете, стоит ли инвестировать? Обращайтесь СЕЙЧАС, время не ждёт! Ваше будущее в Ваших руках.

P.S. Кстати, 25 лет – это всего-навсего 300 месяцев. Как быстро у Вас пролетели 6 месяцев текущего 2015 года? Моментально, правда. А это, между прочим, уже 2% от тех самых 25 лет! И жизнь короче, чем Вам кажется – средняя длительность жизни россиянина 70 лет, а это всего лишь 840 месяцев!

Начинать инвестировать нужно СРОЧНО! А когда планируете Вы?

С уважением,
Илья Пантелеймонов,

Думающий о ВАС, но не за Вас финансовый консультант.

Оцените статью
Добавить комментарий