Портфель из ОФЗ: вариант с ежемесячным доходом

Портфель из ОФЗ

Надежные облигации в среднем обеспечивают доход на уровне или чуть выше банковского депозита. В то время, как отдельные банки подвержены риску отзыва лицензии, государственные облигации не заплатят лишь в случае дефолта. Кроме того, выплата по депозиту может производиться как ежемесячно, так и при закрытии вклада, а последнее несет больший риск обесценивания денег. Поэтому облигации федерального займа можно считать неплохой альтернативой вкладам.

Портфель облигаций (ОФЗ)

Государственные облигации выплачивают купонный доход не слишком часто: обычно раз в полгода. Но их довольно много. И хотя банковский депозит и облигации далеко не лучшее решение для долгосрочного инвестора, при желании есть возможность собрать из них портфель, который будет приносить ежемесячный доход. В этом случае не нужно держать в голове надежность банка. Для этого существует ресурс https://red-circule.com/podbor-obligaciy , где подбор портфеля облигаций из ОФЗ доступен бесплатно, а из корпоративных выпусков — по платной подписке.

Рассчитаем указанный портфель облигаций, в котором выбраны наиболее ликвидные выпуски:

Название облигации

Дата погашения

Размер купона

Купить штук

Сумма покупки

ОФЗ 2621011.12.201933.91 р.11 034.61 р.ОФЗ 2622717.07.202424.13 р.11 007.68 р.ОФЗ 2621718.08.202137.40 р.11 009.38 р.ОФЗ 2622328.02.202432.41 р.1955.60 р.ОФЗ 2622607.10.202639.64 р.11 022.15 р.ОФЗ 2622510.05.203436.15 р.1909.65 р.

Чтобы купить такой портфель, нужно потратить: 5 939.07 руб.

В среднем этот портфель будет приносить: 34.57 руб. в месяц

Доходность портфеля к погашению составит: 7.68%

Этот портфель полностью выйдет в деньги: 10.05.2034

Итак, на минимальный портфель необходимо шесть облигаций федерального займа — при купонных платежах раз в полгода это как раз обеспечит нужную последовательность выплат каждый месяц. Номинал каждой облигации 1000 рублей, так что неудивительно, что сумма портфеля близка к 6000. Доходность портфеля составляет 7.68%, что выше, чем актуальная ставка в большинстве банков ТОП-10.

Другой вариант портфеля из ОФЗ — по доходности:

Название облигации

Дата погашения

Размер купона

Купить штук

Сумма покупки

ОФЗ 2622423.05.202934.41 р.1939.25 р.ОФЗ 2621219.01.202835.15 р.1962.05 р.ОФЗ 2620703.02.202740.64 р.11 094.89 р.ОФЗ 2621916.09.202638.64 р.11 031.74 р.ОФЗ 2622123.03.203338.39 р.11 023.88 р.ОФЗ 2622510.05.203436.15 р.1909.65 р.

Чтобы купить такой портфель, нужно потратить: 5 961.47 руб.

В среднем этот портфель будет приносить: 37.07 руб. в месяц

Доходность портфеля к погашению составит: 7.95%

Этот портфель полностью выйдет в деньги: 10.05.2034

Минимальная сумма для покупки практически та же, а доходность чуть выше: 7.95%. Конечно, 0.3% годовых значимы лишь для очень больших сумм, но тем не менее если возможность есть, то ее можно использовать. Сервис показывает, что при сумме в 1 млн. р. в среднем в месяц можно рассчитывать на 6 250 рублей. Желаемая сумма месячного дохода задается в меню расчета портфеля «по купону в месяц» — так, поставив 20 000 получаем необходимый депозит около 3 200 000 рублей.

Практика

Практика довольно проста. Открываем брокерский счет в надежной компании: варианты есть в таблице этой статьи. В торговом терминале находим ОФЗ из списка, заключаем сделку по рыночной или лимитной цене. Теперь мы имеем на своем счете портфель облигаций всех шести видов: считаем все их достаточно надежными, не вдаваясь в различия. Понятно, что в число расходов войдут комиссии брокера за сделки, и возможно за пользование депозитарием — однако первые обычно невелики, а депозитарий можно иногда получить бесплатно. При желании выйти в деньги облигации нетрудно продать — они ликвидны.

Риски

Согласно сервису, полный выход в деньги произойдет в 2034 году, т.е. через 15 лет. Риски дефолта развивающейся страны на таком сроке нельзя назвать пренебрежимо малыми — в среднем по миру они происходят раз в 40 лет.

Есть и риск банкротства брокера. Но надежность у России в этой сфере гораздо выше, чем в банковской — о причинах я писал здесь. Выбирая топовые компании и периодически запрашивая выписки о своих активах в депозитарии, можно быть достаточно уверенным в сохранности облигаций. Можно даже перевести ценные бумаги в реестродержатель.

Однако более реален риск, которому подвержены все долговые инструменты — риск инфляции. Инфляция неотвратимо съедает часть тела депозита — и даже если ставка купонного дохода превышает среднюю инфляцию, покупательная способность выплат со временем заметно снижается:

ГодАВС = А × В
Покупательная способность
капитала, руб.
Процентная ставка
депозита (купона)
Реальный доход, руб.
Настоящий момент1 000 0005%50 000
10675 5645%33 778
20456 3875%22 819
30308 3195%15 416

Тут принята более чем оптимистичная для России долгосрочная инфляция в 4% и ставка по депозиту (купону), опережающая ее на 1%. И хотя данные с 2000 года показывают, что инфляция в среднем немного опережает депозитные ставки, даже в обратном случае через 20 лет реальный доход (покупательная способность) получаемых выплат уменьшается более чем на 50%.

Как увеличить доход?

Наиболее простым способом увеличить доход портфеля из ОФЗ является использование ИИС, предоставляющего налоговые льготы. В данном случае актуальным будет налог на вычет, который позволяет ежегодно получать 13% с суммы не более, чем 400 000 рублей. Это составляет 52 000 рублей — если вы в течение года заплатили их в виде налога со своей зарплаты, то можете их вернуть.

В первый год это дает приличную доходность. Предположим, мы собрать портфель из ОФЗ на 400 000 рублей. Доходный вариант даст нам почти 8% годовых, к которому приплюсуется еще 13% вычета — т.е. в сумме получится 21% в год. Это отличный результат, если инфляция будет как в 2020 году.

Но в последующие годы доход насчет быстро снижаться. Предположим, на второй год вы снова вносите 400 тысяч и получаете вычет 52 тысячи — но общая сумма уже 800 тысяч и доход таким образом 6.5%. Плюс 8% купона — это 14.5%. На третий год уже 12.3% и т.д. Вспоминая предыдущую таблицу с инфляцией, такой вариант может быть выгоден только в первые годы, причем требует разбивать суммы по 400 тысяч. И кроме того, нужно заморозить вносимые средства не менее, чем на три года.

Лучший портфель?

Какой актив помогает не идти вровень с инфляцией, а обыгрывать ее? Акции. Купив акции компании, вы превращаете инфляцию в силу роста ваших доходов. К примеру, если инфляция составила 10% в год, то товары компании, чьи акции вы купили, вырастут на эту сумму. Следовательно, у компании вырастет прибыль и это найдет отражение в котировках акции.

Но акции сильно волатильны. На них влияют спекулятивные настроения, они могут сильно упасть. Однако если вы держите акции (а лучше фонд акций) достаточно долго, то реализуется описанная выше зависимость: цена акции будет включать рост инфляции плюс прибыль от бизнеса компании.

Дополнительно улучшить портфель облигаций можно, включив в него акции разных стран и например недвижимость: чем ниже будет их корреляция друг с другом на интервале инвестирования, тем лучше это скажется на общей доходности. Однако для коротких интервалов порядка 3 лет портфель из облигаций является оптимальным вариантом, предотвращающий крупные убытки при падении рынка.

Читайте также:  TIPS: свойства облигации с защитой от инфляции

Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке

Как получать выплаты чаще, чем по вкладу в банке, но при этом сохранить доходность? Отличной альтернативой является портфель ценных бумаг, составленный специально для получения пассивного дохода.

Облигационный портфель. Облигации — это консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами (купонами). Для получения «прибавки к зарплате» необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц. На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и поквартальные выплаты. Соответственно, для получения ежемесячного купона нам нужно включать в портфель бумаги с разными датами выплат. Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал размером 1 млн рублей:

При вложении 1 млн рублей мы получаем ежемесячный доход около 5 720 рублей, который свободен от НДФЛ. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ, можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В данном варианте есть некоторые минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода (то есть докупка облигаций на полученный купон) или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода. Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций. Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже суммы вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе капитализация компании (стоимость всех акций) стремится к стоимости чистых активов. Другими словами, рынок пытается справедливо оценить акции компании. Поскольку инфляция приводит к росту стоимости активов, то и акции подвержены тенденции роста вслед за инфляцией. Это является защитным свойством акций по сравнению с облигациями.

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтение финансово устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

2. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

3. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне — июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.

Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа?

Есть небольшая сумма для инвестиций — в районе 300 тысяч рублей. Ежемесячно могу пополнять эту сумму примерно на 20 тысяч. Срок инвестиций — 5—6 лет. Как один из вариантов рассматриваю ОФЗ.

Я слышал, что при ухудшении отношений между США и Россией очередные санкции могут затронуть ОФЗ. Пока что США не вводят санкций против госдолга России, но новости об этом периодически всплывают. Если это все же произойдет, что может случиться с купленными облигациями?

Андрей, ОФЗ — один из самых надежных способов вложить деньги. Даже в случае санкций против российского госдолга с вашими инвестициями вряд ли случится что-то плохое. Объясняю, почему ОФЗ можно доверять, но сначала напомню, что это.

Что такое ОФЗ

Мы подробно писали про ОФЗ в нашей статье «Дать денег Минфину», поэтому расскажу кратко.

Государству всегда нужны деньги, и один из способов их получить — взять в долг, выпустив облигации федерального займа. Инвесторы покупают ОФЗ и получают от Минфина купонный доход (проценты), а затем им возвращается номинальная стоимость облигаций.

Виды ОФЗ

У облигаций разные даты погашения и разная доходность. Кроме того, они отличаются типом купонов.

С постоянным купоном (ОФЗ-ПД). Это самый популярный вид облигаций. Размер всех купонов заранее известен и не меняется до погашения. Пример — ОФЗ 26205.

С фиксированным купоном (ОФЗ-ФД). Размер всех купонов тоже заранее известен, но может меняться. Например, в первый год обращения купон может быть 7%, в следующем году — 8%. Пример — ОФЗ 46011.

С переменным купоном (ОФЗ-ПК). Купон со временем меняется и зависит от ставки RUONIA — посчитать доходность к погашению заранее не получится. Пример — ОФЗ 29012.

Не у всех облигаций номинал постоянный. У ОФЗ-АД он амортизируется — погашается частями, а у ОФЗ-ИН номинал индексируется в соответствии с инфляцией.

Доходность и риски ОФЗ

Доходность ОФЗ обычно на уровне или чуть-чуть выше, чем у банковских вкладов. Например, у ОФЗ 26214, которая будет погашена в мае 2020 года, эффективная доходность к погашению примерно 7,3% годовых. Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ.

Можно заработать больше, если покупать облигации через ИИС и оформить возврат НДФЛ — 13% от вложенной на ИИС суммы, но не более 52 000 Р в год.

Платежеспособность Минфина РФ сейчас ни у кого не вызывает вопросов. Однако есть опасения, что США введут санкции против российского госдолга и это как-то повлияет на инвесторов, владеющих ОФЗ.

По данным Центробанка, на 01.05.2018 иностранцам принадлежит 32,3% ОФЗ. Если США запретят своим гражданам и юридическим лицам покупать российские ОФЗ и владеть ими, то иностранные инвесторы начнут распродавать ОФЗ. Предложение превысит спрос, рыночная стоимость ОФЗ упадет.

Подобное уже было в середине апреля 2020 года на фоне санкций против некоторых российских чиновников, бизнесменов и юридических лиц. С 9 по 17 апреля иностранные инвесторы продали российских ОФЗ приблизительно на 100 млрд рублей, из них на 52 млрд — за 9—10 апреля. Но ничего страшного не случилось: российские банки и инвестиционные фонды быстро скупили долговые бумаги, от которых избавились нерезиденты.

При этом из-за временного снижения цены ОФЗ их доходность к погашению повысилась на 0,4—0,5 процентного пункта. Это значит, что в апреле можно было купить ОФЗ чуть выгоднее обычного: цена бумаг была меньше, а номинал и купонные выплаты не менялись.

Дефолт по облигациям маловероятен даже в случае санкций против госдолга. У России есть большой золотой запас и куда более устойчивая экономика, чем 20 лет назад, когда случился крах пирамиды ГКО.

Читайте также:  Отчет за апрель 2020. Скачок курса евро.

Как купить

Обычные ОФЗ можно приобрести на Московской бирже через любого российского брокера. Для этого надо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и внести на него деньги. Затем вы сможете купить нужные вам облигации через торговый терминал для компьютера или приложение для смартфона.

Можно не покупать отдельные ОФЗ, а инвестировать сразу в целую корзину таких бумаг. Для этого можно купить акции биржевого ПИФа с обозначением SBGB, в составе которого почти 20 разных ОФЗ.

Какие ОФЗ выбрать

Это во многом зависит от того, на какой срок вы инвестируете. Также важно, собираетесь вы тратить купоны или будете реинвестировать их, то есть покупать на них дополнительные ценные бумаги.

Простой путь — купить те облигации с постоянным купоном, которые будут погашены, когда вам понадобятся деньги, и держать их до погашения. Например, если деньги будут вам нужны в августе 2021 года, подойдут ОФЗ 26217. Они будут погашены 18 августа 2021 года.

Или можно покупать облигации, которые будут погашены примерно через год, после погашения взять облигации, которые погасятся еще через год, и т. д. Это сложнее, зато портфель будет меньше зависеть от изменения процентных ставок.

Если хотите получать пассивный доход от облигаций, обратите внимание на даты выплаты купонов. Для ежемесячного дохода потребуется иметь в портфеле минимум шесть разных ОФЗ, так как купон выплачивается раз в полгода. Например, купоны ОФЗ 26212 приходят в январе и июле, ОФЗ 26215 — в феврале и августе и т. д.

В итоге: плюсы и минусы

Вложение денег в ОФЗ через российского брокера — это вполне безопасный вариант инвестиций. Даже если США введут санкции против российского госдолга, ОФЗ не исчезнут, купоны по ним поступят на ваш счёт, номинал будет погашен в свой срок.

Из минусов, конечно, доходность — ненамного выше, чем по вкладам. Если ваш горизонт инвестирования 5—6 лет и есть возможность регулярно вносить деньги, рассмотрите также включение в инвестиционный портфель небольшого объема акций или, лучше, ETF на индексы акций. В долгосрочной перспективе потенциальная доходность акций выше, чем у облигаций. Правда, и риски больше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как собрать портфель из ОФЗ, чтобы получать доход каждый месяц

Инвестпривет, друзья! Тут меня на консультации как-то спросили: а можно ли собрать инвестиционный портфель из облигаций, чтобы получать доход каждый месяц? И я задумался: ну да, технически это можно. В принципе, даже на любую сумму. Найдите 6 выпусков облигаций и купите по одной штуке – вот вам и копеечка каждый месяц. Другой вопрос, что профит копеечный, и для реального дохода надо инвестировать всё-таки более существенные суммы.

Сколько выпусков облигаций понадобятся, или Считаем минимальную сумму

Для начала определимся, сколько нам вообще облигаций понадобится. Большинство ОФЗ выплачивают купон два раза в год (если быть точнее – один раз в 182 дня). Поэтому чисто технически нам нужно всего 6 выпусков облигаций. На их покупку понадобится потратить чуть больше 6 тысяч рублей – по 1000 на каждый. Вот вам, кстати, и минимальная сумма такой инвестиции

Теперь к самому портфелю. Вариант может быть такой:

Название облигацииДата погашенияРазмер купонаКупить штукСумма покупки
ОФЗ 2621011.12.201933.91 ?11 034.42 ?
ОФЗ 2622717.07.202424.13 ?22 017.52 ?
ОФЗ 2621718.08.202137.40 ?11 009.17 ?
ОФЗ 2622328.02.202432.41 ?1955.42 ?
ОФЗ 2622607.10.202639.64 ?11 021.85 ?
ОФЗ 2622510.05.203436.15 ?1909.45 ?

В среднем такой портфель будет приносить доход в 38,2 рублей в месяц. Для покупки портфеля потребуется потратить 6947,83 рубля, не считая комиссии брокера.

Да, это выше заявленных шести тысяч – но если что, то ОФЗ 26227 можно купить и одну. Правда, тогда средняя доходность портфеля снизится.

Доходность портфеля в таком виде, как в таблице, составляет 7,66% годовых.

Вариант портфеля на 50 тысяч рублей

50 тысяч рублей – именно с этой суммы советуют начинать инвестиции финансовые аналитики. Лично я советую начинать вообще с любой – даже с 1000 рублей можно разгуляться.

Но, допустим, у вас есть лишний полтинник, и вместо того, чтобы нести его в Сбербанк по 4,5% годовых (или сейчас уже еще меньше), вы решили прикупить ОФЗ. Вариант портфеля:

Название облигацииДата погашенияРазмер купонаКупить штукСумма покупки
ОФЗ 2621011.12.201933.91 ?99 309.78 ?
ОФЗ 2622717.07.202424.13 ?1212 105.12 ?
ОФЗ 2621718.08.202137.40 ?88 073.38 ?
ОФЗ 2622328.02.202432.41 ?98 598.76 ?
ОФЗ 2622607.10.202639.64 ?88 174.80 ?
ОФЗ 2622510.05.203436.15 ?87 275.62 ?

По сути это всё те же ОФЗ-шки, что и в примере выше, но их количество увеличивается. С таким портфелем вы будете получать примерно 296 рублей в месяц. Хватит на один поход в магазин, если экономно.

Доходность портфеля к погашению – 7,65%, а для покупки придется потратить 53537 рублей, не считая брокерской комиссии.

Вариант портфеля на 100 тысяч рублей

Теперь у вас есть 100 тысяч рублей. Вы продали что-то ненужное, нашли вторую работу или же заработали искомую сумму, продав душу дьяволу, работая на биржах копирайтинга. И решили вложить их в ОФЗ, чтобы получить максимальную доходность.

Вот вариант портфеля, чтобы выжать из гособлигаций максимум прибыли:

Название облигацииДата погашенияРазмер купонаКупить штукСумма покупки
ОФЗ 2622423.05.202934.41 ?1918 526.33 ?
ОФЗ 2621219.01.202835.15 ?1817 313.46 ?
ОФЗ 2620703.02.202740.64 ?1617 514.75 ?
ОФЗ 2621916.09.202638.64 ?1717 536.08 ?
ОФЗ 2622123.03.203338.39 ?1717 402.41 ?
ОФЗ 2622510.05.203436.15 ?1816 370.14 ?

Как обычно, для покупки потребуется не ровно 100 тысяч рублей, а чуть больше – 104 663 рубля. Такой портфель даст доходность к погашению в 7,92%. Ежемесячно вы будете получать 649,76 рублей. Хватит на два похода в магазин, или на один, если идти с детьми.

Вариант портфеля на миллион

Здесь всё просто. Просто берем предыдущий подбор и увеличиваем сумму покупок до 1 млн рублей. Портфель может выглядеть так:

Название облигацииДата погашенияРазмер купонаКупить штукСумма покупки
ОФЗ 2622423.05.202934.41 ?181176 487.67 ?
ОФЗ 2621219.01.202835.15 ?177170 249.04 ?
ОФЗ 2620703.02.202740.64 ?153167 484.82 ?
ОФЗ 2621916.09.202638.64 ?161166 076.97 ?
ОФЗ 2622123.03.203338.39 ?162165 834.70 ?
ОФЗ 2622510.05.203436.15 ?172156 425.74 ?

Такой портфель принесет среднюю прибыль в 6220 рублей в месяц. А если быть точным, то график платежей в ближайший год будет выглядеть так:

№ платежаДата выплатНазвание облигацииСумма выплат
105.06.2019ОФЗ 262246 228.21 ?
231.07.2019ОФЗ 262126 221.55 ?
314.08.2019ОФЗ 262076 217.92 ?
425.09.2019ОФЗ 262196 221.04 ?
509.10.2019ОФЗ 262216 219.18 ?
627.11.2019ОФЗ 262256 217.80 ?
704.12.2019ОФЗ 262246 228.21 ?
829.01.2020ОФЗ 262126 221.55 ?
912.02.2020ОФЗ 262076 217.92 ?
1025.03.2020ОФЗ 262196 221.04 ?
1108.04.2020ОФЗ 262216 219.18 ?
1227.05.2020ОФЗ 262256 217.80 ?

Ну и далее аналогично.

На сбор портфеля понадобится 1 022 558,95 рублей. Доходность к погашению – 7,92%. Портфель полностью выйдет в деньги 10 мая 2034 года.

Портфель, чтобы получать 10 тысяч рублей в месяц

Давайте подсчитаем, какие облигации вам понадобятся и в каком количестве, если вы хотите получать фиксированный доход около 10 тысяч рублей в месяц. Набор всё тот же, но цифры другие:

Название облигацииДата погашенияРазмер купонаКупить штукСумма покупки
ОФЗ 2622423.05.202934.41 ?291283 745.37 ?
ОФЗ 2621219.01.202835.15 ?285274 129.82 ?
ОФЗ 2620703.02.202740.64 ?247270 383.98 ?
ОФЗ 2621916.09.202638.64 ?259267 167.31 ?
ОФЗ 2622123.03.203338.39 ?261267 178.13 ?
ОФЗ 2622510.05.203436.15 ?277251 918.20 ?

Для реализации цели вам понадобится 1 614 522,81 рубль. Средняя доходность – порядка 10 017 рублей в месяц.

Подводные камни

Внешне всё выглядит вполне респектабельно. Берете заявленные облигации, покупаете в нужных количествах и наслаждаетесь доходом каждый месяц. На самом деле всё немного сложнее, так как облигации имеют конечный срок погашения.

Например, ОФЗ 26207 погашается 3 февраля 2027 года, и вы не будете получать платежи за февраль и август. ОФЗ 26219 погашается еще раньше, 16 сентября 2026 года, и у нас «вылетают» сентябрь и март.

То есть за портфелем надо следить, и на смену погашенной облигации покупать новую.

Другой подводный камень – изменение стоимости облигации. Если ключевая ставка пойдет вверх, то бонды подешевеют, и если вам срочно нужно будет выйти в деньги, придется фиксировать убыток.

Налогообложение

С купонов по облигациям ОФЗ не нужно платить подоходного налога. Однако, если вы держите облигацию до погашения, то при покупке ее ниже номинала придется уплатить налог с разницы между покупкой и погашением.

Например, ОФЗ 26212 торгуется за 96,18% цены, т.е. за 961,9 рублей. При погашении по номиналу образуется прибыль с одной облигации в 38,1 рублей. Если купили 1000 облигаций, то прибыль – 38100 рублей, а налог – 4 953 рубля.

Уменьшить налогооблагаемую базу можно за счет зачета убытка прошлых лет или учета комиссий брокера.

Получить дополнительный эффект от инвестиций в ОФЗ можно за счет покупки гособлигаций на ИИС. Вы сможете получить налоговый вычет на сумму внесения (при условии, что заплатили НДФЛ).

Например, если вы собрали портфель на 100 тысяч рублей, то сможете вернуть от государства 13% от этой суммы – а именно 13 тысяч рублей. Считайте это прибавкой к инвестиционному доходу.

Подробнее о реализации схемы и ограничениях я писал в этой статье.

Как собрать такой портфель самому

Чтобы собрать портфель облигаций для получения ежемесячного дохода, придется перелопатить немало информации – ведь нужно подгадать так, чтобы купон выплачивался каждый месяц.

Однако есть сервис, который уже сделал всё за нас. И при подготовке этой статьи я пользовался именно им. Это сервис инвестиционной компании «Красный циркуль». Ссылка: https://red-circule.com/podbor-obligaciy.

Вам достаточно перейти по ссылке, выбрать нужные параметры портфеля, и автоматический помощник сформирует набор ОФЗ.

Также можно собрать портфель из корпоративных бондов, но только при оформлении подписки. Цена вопроса – 490 рублей в месяц.

Внимание: это не реклама, «Циркуль» мне не заплатил ни копейки за эту информацию. Просто я нашел классный сервис, которым делюсь с читателями.

Теперь я знаю, где можно посмотреть ОФЗ, которые можно включить в свой инвестиционный портфель, чтобы создать ежемесячный денежный поток. Но я советую вам не следовать слепо инструкциям сервиса, а самим изучить облигации и принять взвешенное решение – стоит их брать или нет. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Пример инвестиционного портфеля ЧАСТЬ 2.

Если у вас уже есть какая-то сумма, от 10 000 до 100 000, и вы думаете куда их лучше пристроить, чтобы они начали положено работать?

Наверняка банковский депозит со ставкой 5-6% годовых, вас точно не устроит, учитывая инфляцию, то вероятнее всего покупательская способность ваших сбережений будет через года как минимум на 20% меньше.

Вложение в недвижимость тоже не вариант, там либо потребуются значительные капиталовложения, либо необходимо залазить в долги – ипотеку.

Вложите их в ценные бумаги, при помощи индивидуального инвестиционного счета или просто откройте брокерский счет, и заставьте ваши деньги работать и приносить минимум 10-12% годовых, с регулярными выплатами.

Откуда такие цифры? За 2020 год российский фондовый рынок принес владельцам акций в среднем +40%. Даже если бы вы купили простой индексный фонд на российские ценные бумаги, у вас получилось бы не менее 30% годовых.

Такими были заголовки основных финансовых газет России в середине ноября 2020 года. И это действительно так, даже в сравнение с рынком США, который показал доходность на уровне 22%.

График доходности индекса Московской Биржи за 2020 год без учета дивидендов.

После того как у вас будет доступ на бирже, стоит определиться со стратегией инвестирования, сформировав инвестиционный портфель.

Важно, не путать инвестиции с трейдингом, где вторые совершают множественные сделки на рынке ценных бумаг, покупая дешевле, продавая дороже. В трейдинге большинство теряют свои деньги, к тому же требуется не мало знания для того, чтобы этим заниматься.

Инвестировать гораздо проще, главное это уметь подобрать качественные компании, которые будут не только расти ежегодно, но и выплачивать часть своей прибыли акционерам, в виде дивидендов.

Да такие компании на российском рынке есть, их не так много, но они есть и будут обязательно включены в наш портфель на ближайшие несколько лет.

Ниже приведен пример инвестиционного портфеля, с упором на прирост капитала в виде роста курсовой стоимости акций, а также наличие дивидендов, которые так же необходимо будет реинвестировать (снова покупать на эти деньги акции) тем самым увеличивая потенциальную доходность портфеля на дополнительные 3-5%.

Инвестиционный портфель с дивидендными акциями на 2020 год.

Как видно, портфель сформирован на общую сумму чуть больше 100.000 рублей и средней дивидендной доходностью 10,2%.

Так же стоит отметить, что средняя 3-х летняя доходность акций в данном портфеле показала почти 100% доходность или в среднем +33% в год, составил прирост в целом.

В портфеле так же есть облигации федерального займа и корпоративная облигация Роснано, что в случае волнений на фондовом рынке, уменьшит просадку портфеля.

Почему были выбраны именно эти акции?

Алроса ALRS – алмазодобывающая компания, крупнейшая во всем мире. Спрос на драгоценные металлы и алмазы с каждым днем растет, бывают спады и подъемы, но в целом, рынку постоянно требуются все больше и больше алмазной продукции.

Сбербанк SBER – всем знаком самый крупный банк в России, но и в странах СНГ. Банк активно развивает сферу банковского обслуживания, занимая лидирующие позиции на рынке. Так же у банка есть множество различных направлений в других областях – такие, как ДомКлик – онлайн-сервис по продаже и покупки недвижимости, Сбербанк Мобайл, Сбербанк Инвестиции и многое другое.

Норникель GMKN – группа компаний горно-металлургической отрасли. Ведется добыча различных металлов, в том числе драгоценных и металлов для промышленных предприятий. Так, например, на долю Норникеля приходится 40% всей мировой добычи палладия.

Татнефть TATN – крупнейшая нефтедобывающая компания в России. Входит в ТОП 10 крупнейших компаний России. В перспективе большие планы по развитию компании, в том числе на международных рынках.

Детский мир DSKY – сначала это был советский, после чего стал российским крупнейшим магазином игрушек и товаров для детей. Магазин работает в 180 городах России и имеет более 400 магазинов. Рынок детских товаров с каждым годом только растет и компании есть куда развиваться.

ФСК ЕЭС АОА FEES – энергетическая компания, задачей которой является доставка электроэнергии по различным регионам страны. У компании большие планы по развитию на ближайшие 10 лет, с прогнозируемыми финансовыми результатами. Акции компании в количестве 80% принадлежат государству.

Северсталь CHMF – российская горнодобывающая и металлургическая компания. Является ведущим мировым производителем сталелитейной продукции, спрос на которую с каждым днем увеличивается. Хорошие финансовые показатели вместе с большими планами по дальнейшему развитию компании, вместе с отличными дивидендами, делают её хорошей долгосрочной инвестицией.

Новолипецкий МК NLMK – Новолипецкий металлургический комбинат является не только компанией, работающей на внутреннем рынке России, так же компания работает на рынке США и Европы. Является одним из крупнейших мировых производителей стали и сопутствующей продукции.

Оцените статью
Добавить комментарий